W wyroku z 15 czerwca 2023 r. (C-520/21) TSUE podkreślił, że prawo europejskie sprzeciwia się temu, aby nieuczciwy przedsiębiorca otrzymał dodatkowe wynagrodzenie w przypadku nieważnej nieuczciwej umowy kredytu. Prawo europejskie nie sprzeciwia się natomiast temu, aby konsument dochodził od nieuczciwego przedsiębiorcy dodatkowego wynagrodzenia. Jak stwierdził TSUE: 64      Należy stwierdzić, jak zauważył rzecznik generalny w pkt 44 opinii, że… Read More »

Wyrokiem z 8 czerwca 2023 r. TSUE odpowiedział na pytanie czy osoba, która zawiera umowę w celu częściowo powiązanym z działalnością gospodarczą a częściowo nie, dalej może korzystać z ochrony konsumenckiej. Pytanie zadał Sąd Rejonowy dla Warszawy-Woli. Odpowiedź TSUE była następująca: 55      Z utrwalonego orzecznictwa wynika, że sąd krajowy rozpoznający spór dotyczący umowy mogącej podlegać zastosowaniu omawianej… Read More »

dr Jacek Czabański Artykuł w skróconej wersji został opublikowany w “Rzeczpospolitej” z 18 kwietnia 2023 r. pod tytułem “Próba ochrony zysków banków”: https://www.rp.pl/rzecz-o-prawie/art38326671-jacek-czabanski-proba-ochrony-zyskow-bankow Tak jak kilka lat temu banki bardzo protestowały przeciwko ustawie frankowej, tak teraz nagle stały się jej orędownikiem. Oczywiście chodzi tu wyłącznie o ochronę zysków banków kosztem kredytobiorców.  W 2015 r. jako ekspert… Read More »

Obejrzyj nasz Webinar na temat rozliczeń: Prawomocny wyrok Sądu ustalający nieważność umowy kredytu oznacza brak zobowiązania obliczanego przez bank na podstawie tej umowy i aktualnego kursu waluty obcej. Nieważność umowy oznacza, że obie strony powinny dokonać zwrotu wzajemnych świadczeń, co oznacza, że bank powinieniem zwrócić wszystkie kwoty otrzymane od kredytobiorcy, a kredytobiorca powinien zwrócić kwotę otrzymanego… Read More »

W tym wyroku TSUE cierpliwie tłumaczy zasady ochrony konsumenta polskim sędziom. Tym razem Sąd Rejonowy dla Warszawy-Woli po raz kolejny popisał się głupimi pytaniami wskazującymi na całkowity brak zrozumienia przez sędziego prawa europejskiego (ale oczywiście duży plus, że w tej sytuacji zamiast wydać błędny wyrok, zapytał jednak TSUE). SR Warszawa-Wola zapytał: 1) Czy w świetle… Read More »

Opinia Rzecznika Generalnego TSUE z 16 lutego 2023 r. w sprawie C-520/21 nie jest zaskoczeniem: 1. w przypadku nieważnej umowy kredytu prawo europejskie nie stoi na przeszkodzie, aby kredytobiorca domagał się od banku dodatkowego wynagrodzenia za korzystanie z jego wpłat; 2. Prawo europejskie stoi natomiast na przeszkodzie, aby takiego wynagrodzenia domagał się bank. Opinia stanowi:… Read More »

Kolejny wyrok TSUE, w którym Trybunał zajął się kwestią korzyści nieuczciwego przedsiębiorcy. W wyroku z 8 grudnia 2022 r. w sprawie C-625/21 (VB przeciwko GUPFINGER Einrichtungsstudio GmbH), TSUE analizował kwestię możliwości dochodzenia przez przedsiębiorcę odszkodowania za szkodę wyrządzoną nieuzasadnionym odstąpieniem od umowy przez konsumenta. Pani VB zamówiła zabudowę kuchenną za 10 924,70 EUR. Trzy tygodnie… Read More »

W wyroku z 12 stycznia 2023 r. (C‑395/21) TSUE stwierdził: ” Artykuł 6 ust. 1 i art. 7 ust. 1 dyrektywy 93/13, zmienionej dyrektywą 2011/83, należy interpretować w ten sposób, że: w przypadku gdy umowa o świadczenie usług prawnych zawarta między adwokatem a konsumentem nie może dalej obowiązywać po wyłączeniu z niej warunku uznanego za… Read More »

mBank nie podaje szczegółów swoich wyliczeń, jednak na podstawie przekazywanych informacji można stwierdzić, że bank wylicza jak wyglądałaby spłata kredytu, gdyby był to kredyt złotowy, czyli z wyższym oprocentowaniem, ale bez powiązania z kursem waluty obcej, a następnie porównuje wysokość zadłużenia takiego kredytu z zadłużeniem dla kredytu indeksowanego. Następnie mBank proponuje umorzenie połowy tej różnicy (według… Read More »

1 czerwca 2022 r. Sąd Najwyższy (w składzie Pierwszy Prezes SN Małgorzata Manowska – przewodniczący, SSN Marcin Krajewski, Prezes SN Joanna Misztal-Konecka – sprawozdawca) wydał wyrok w sprawie II CSKP 364/22, w którym stwierdził, że: Uwzględnienia wymagają wskazówki ujęte w wyroku z 29 kwietnia 2021 r. (w sprawie I.W., R.W. przeciwko Bankowi BPH S.A., C-19/20,… Read More »

Wyrokiem z 3 lutego 2022 r. Sąd Najwyższy (II CSKP 975/22; SSN Małgorzata Manowska (spr.); SSN Marcin Łochowski; SSN Tomasz Szanciło) oddalił skargę kasacyjną Raiffeisen Bank International AG od wyroku Sądu Apelacyjnego w Warszawie z 19 sierpnia 2020 r. (VI ACa 345/19), którym Sąd uznał umowę kredytu d. Polbank EFG z 2008 r. za nieważną.… Read More »

W sprawach kredytów powiązanych z kursem waluty obcej zapada coraz więcej wyroków, co oczywiście cieszy wygranych kredytobiorców, ale jednocześnie powoduje, że wielu innych zadaje pytanie: a dlaczego moja sprawa jeszcze nie została rozstrzygnięta? Dokonałem więc analizy spraw prowadzonych przez Kancelarię Adwokacką Czabański Wolna-Sroka, tak aby zobaczyć w ilu sprawach został wydany wyrok w zależności od… Read More »

Kolejny raz TSUE musi uczyć polskie sądy co to znaczy przejrzystość i uczciwość umowy. Na niespecjalnie mądre pytania Sądu Rejonowego dla Warszawy-Woli TSUE w dniu 18 listopada 2021 r. (C-212/20), po raz kolejny stwierdza, że kryteria wyliczania zobowiązań konsumenta muszą być obiektywnie weryfikowalne, a mglistych postanowień nie można uzupełniać w drodze wykładni. Po raz kolejny… Read More »

Frankowicze to kredytobiorcy, którzy za namową banków zdecydowali się w latach 2002 – 2011 na zaciągnięcie kredytu powiązanego z kursem franka szwajcarskiego (ewentualnie innej waluty obcej jak dolar amerykański, euro czy japoński jen). Straty finansowe, jakie ponieśli od tamtego czasu, sprawiły, że zaczęli walczyć o swoje prawa.  Jak działa kredyt we frankach? Jakie rodzaje kredytów… Read More »

dr Jacek Czabański Glosa do uchwały SN z 7 maja 2021 r. (III CZP 6/21) SN w głosowanej uchwale stwierdził: „1. Niedozwolone postanowienie umowne (art. 3851 § 1 k.c.) jest od początku, z mocy samego prawa, dotknięte bezskutecznością na korzyść konsumenta, który może udzielić następczo świadomej i wolnej zgody na to postanowienie i w ten… Read More »

Czas na podsumowanie pierwszej połowy roku. W oczekiwaniu na uchwałę “frankową” Sądu Najwyższego postępowania w sądach apelacyjnych uległy niemal całkowitemu zawieszeniu. Kancelaria Adwokacka dr Jacek Czabański i Partnerzy uzyskała tylko jeden wyrok prawomocny w styczniu 2021 r., w którym Sąd Okręgowy w Warszawie (wydział odwoławczy) uznał, że umowa d. Polbank EFG ma być wykonywana dalej,… Read More »

Pierwsza prezes Sądu Najwyższego przedstawiła zestaw zagadnień, które należy rozstrzygnąć w sprawach kredytów powiązanych z kursem waluty obcej dla zapewnienia jednolitości orzecznictwa. Dobrze, że te kwestie zostały postawione pod rozstrzygnięcie składu całej Izby Cywilnej SN, jednak treść uzasadnienia tych pytań nasuwa niedosyt, głównie ze względu na niedostateczne uwzględnienie wykładni przepisów UE dokonywanej przez TSUE, jak również… Read More »

W uchwale z 16 lutego 2021 r. (III CZP 11/20) Sąd Najwyższy wypowiedział się za tzw. teorią dwóch kondykcji, a więc że każdej stronie nieważnej umowy przysługuje oddzielne roszczenie o zwrot tego co świadczyła na jej podstawie. Tym samym Sąd Najwyższy odrzucił tzw. teorię salda, która nakazuje wzięcie pod uwagę salda wzajemnych rozliczeń stron i… Read More »

Fala pozwów przeciwko bankom gwałtownie rośnie z roku na rok. W Sądzie Okręgowym w Warszawie, który rozpoznaje najwięcej takich spraw w kraju: przez 10 miesięcy 2020 r. (do października) trafiło tam 10.243 spraw frankowych, podczas, gdy w całym 2019 r. było ich 4634, a w 2017 r. tylko 988 (1). W rezultacie banki tworzą idące… Read More »

Artykuł ukazał się w Dzienniku Gazecie Prawnej z 19 lutego 2021 r. Po wielu latach sporów sądowych kredytobiorcy, którzy zostali przez banki nakłonieni do zaciągnięcia skrajnie ryzykownych kredytów, wreszcie zyskują poparcie sądów. Kolejne przegrane na sali sądowej powodują, że banki nagle zaczynają narzekać na sędziów, którzy rzekomo nie rozumieją praw ekonomii.W tezy banków może uwierzyć… Read More »

W sprawach prowadzonych przez Kancelarię Adwokacką dr Jacek Czabański i Partnerzy w 2020 r. zapadło w sumie 68 wyroków (w sądach I i II instancji), z czego 64 były korzystne dla kredytobiorców (94%). Nieliczne wyroki niekorzystne związane były przede wszystkim z przyjęciem przez sąd, że w danej sprawie kredytobiorca nie był konsumentem. Sytuacja zdecydowanie się… Read More »

Wyroki sądowe są coraz korzystniejsze dla kredytobiorców. Właściwie jedyne kwestie jakie pozostają nierozstrzygnięte, to: Czy umowa może być wykonywana dalej bez indeksacji, ale z zachowaniem niższego oprocentowania? A jeżeli umowa musi być uznana za nieważną, to czy każda strona może domagać się zwrotu tego co zapłaciła, czy też rozliczyć się powinny saldem? I wreszcie, to czym… Read More »

Zastanawiasz się, czy pozwanie banku w sprawie kredytu we frankach ma sens? Nie jesteś pewny czy Twoja sprawa kwalifikuje się do konfliktu rozwiązanego w sądzie? Poznaj historie innych frankowiczów – frankowicze wyroki – i zobacz, jak sąd rozstrzygnął wytoczone już pozwy.  Jakie banki oferowały kredyty frankowe? Wiele banków zdawało sobie sprawę z ryzyka związanego z… Read More »

Dziennik Gazeta Prawna 19 maja 2020 r. opublikował wkładkę pod nazwą “PORADNIK FRANKOWICZA” pod patronatem Związku Banków Polskich. W rzeczywistości to nie żaden poradnik, ale raczej bankowy straszak na kredytobiorców, aby broń Boże nie dochodzili swoich racji przed sądem. Ten dodatek banki powinny raczej nazwać: “Zaufaliście nam raz, zaufajcie po raz drugi!”. Dodatek składa się… Read More »

Dobry wyrok został wydany 27 lutego 2020 r. ( I ACa 217/19) w Sądzie Apelacyjnym w Szczecinie po uchyleniu poprzedniego wyroku i skierowaniu sprawy do ponownego rozpoznania przez SN wyrokiem z 27 lutego 2019 r. (II CSK 19/18). Sąd Apelacyjny ponownie rozpoznając sprawę uznał powództwo kredytobiorców, uznał umowę za nieważną i uchylił bankowy tytuł egzekucyjny. Rozstrzygnięcie… Read More »

Kiedy 5 lat temu zacząłem zajmować się sprawami kredytów “frankowych” sądziłem, że prawnie sprawa jest na tyle oczywista, że w ciągu kolejnych 3-4 lat wszystko będzie wyjaśnione, a kredytobiorcy uzyskają pewność czy te umowy są w ogóle ważne, a jeżeli tak, to w jakiej części są skuteczne. Czas pokazał, że sądy nie spieszą się z… Read More »

Wszystkich zainteresowanych obszernym omówieniem aktualnych zagadnień prawnych w sprawach kredytów powiązanych z kursem waluty obcej zapraszam do przeczytania książki mojego współautorstwa (napisanej wspólnie z radcą prawnym dr. Mariuszem Korpalskim oraz radcą prawnym Tomaszem Koniecznym). Publikacja jest poświęcona istotnym i aktualnym problemom nurtującym kredytobiorców, ich pełnomocników oraz sędziów prowadzących tysiące procesów wymagających oceny ważności i skuteczności… Read More »

Jak wygląda orzecznictwo sądowe: zebraliśmy wyroki w sprawach “frankowych” prowadzonych przez specjalistów z Forum Prawników Finansowych (do którego należy też adwokat Jacek Czabański). Oto statystyki za 2019 i 2020 r., w części więc już po wyroku TSUE z 3 października 2019 r., co miało wpływ zwłaszcza na orzeczenia sądów apelacyjnych. Zapadło w naszych sprawach ponad 130… Read More »

14 grudnia 2019 r. w ramach organizowanego przez Rzecznika Praw Obywatelskich Kongresu Praw Obywatelskich odbył się panel dyskusyjny pt. TSUE jako nasz sąd – nas obywateli /Sprawa państwa Dziubak – co robić z “kredytem frankowym”. W panelu wzięli udział: prof. Ewa Łętowska; Arkadiusz Szczęśniak, Prezes Stowarzyszenia Stop Bankowemu Bezprawiu; dr Jacek Czabański, adwokat reprezentujący kredytobiorców… Read More »

Dostępne jest już uzasadnienie wyroku Sądu Apelacyjnego w Warszawie z 23 października 2019 r. (V ACa 567/18), w który Sąd Apelacyjny uznał umowę mBanku za nieważną, jako sprzeczną z podstawowymi zasadami prawa cywilnego i zasądził na rzecz kredytobiorców zwrot dochodzonej kwoty (powodowie żądali zwrotu nadwyżki kwoty zapłaconej ponad kwotę otrzymaną): “Granice swobody umów, związane z… Read More »

Wyrok TSUE w sprawie pytań prejudycjalnych Sądu Okręgowego w Warszawie z 3 października 2019 r. podtrzymał dotychczasowe orzecznictwo TSUE, zgodnie z którym: – klauzule nieuczciwe muszą być wykreślone z umowy;– w to miejsce nie można wprowadzać niczego innego, zwłaszcza w oparciu o generalne zasady prawa cywilnego, typu zasady słuszności;– jeżeli umowa nie może być dalej… Read More »

W dyskusjach na temat skutków wyroku TSUE ciągle powraca temat kosztów dla banków. Fakt, że nieuczciwy bank musi zwrócić konsumentom niesłusznie pobrane kwoty jest przez niektórych przedstawiany jako straszliwe zagrożenie dla “systemu bankowego”. Celem przepisów UE chroniących konsumenta jest nie tylko zapewnienie, że konsument nie będzie obciążany nieuczciwymi kosztami. Podstawowym celem dyrektywy 93/13/EWG o nieuczciwych… Read More »

Kto zapłaci za frankowy cud? – pyta prof. Witold Orłowski i straszy, że eliminacja nieuczciwych umów z obrotu „może doprowadzić gospodarkę do kryzysu, a miliony Polaków obciążyć kosztami dofinansowania walutowych kredytobiorców” (Dziennik Gazeta Prawna z 2 września 2019 r.). Ostatnia fala artykułów prasowych przestrzegających sądy przed skutkami stosowania prawa ma swoje źródło w tym, że istotnie spór dotyczy… Read More »

“Pewne jak w banku” w obecnych czasach oznacza, że pewni możemy być co najwyżej skandalu z bankami w roli głównej. Dzisiaj opiszę skandal z kredytami hipotecznymi w Irlandii. Banki w Irlandii oferowały kilka rodzajów kredytów, m.in. o stałej stopie procentowej (na okres 2-5 lat) albo o stopie zmiennej, uzależnionej od stopy procentowej Banku Centralnego Irlandii.… Read More »

Od dwóch lat kredytobiorcy wygrywają coraz więcej spraw w sądach. Analiza blisko 300 wyroków wydanych w ostatnich 4 latach przez sądy I instancji w sprawach kredytów powiązanych z kursem waluty obcej pokazuje, że aktualnie blisko 90% wyroków wydawanych jest na korzyść kredytobiorców: umowy są uznawane za nieważne w całości albo przynajmniej powiązanie z kursem waluty… Read More »

14 maja 2019 r. Rzecznik Generalny Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał swoją opinię w sprawie pytań skierowanych na tle sprawy kredytu indeksowanego dawnego Polbank EFG (obecnie Raiffeisen Bank International AG Oddział w Polsce) przez Sąd Okręgowy w Warszawie. Pytania Sądu Okręgowego zmierzały głównie do ustalenia czy w przypadku stwierdzenia nieuczciwości niektórych postanowień umownych, można umowę… Read More »

Na jaw wychodzi coraz więcej powiązań sędziów warszawskich sądów ze środowiskiem bankowym. Najnowszym odkrytym przypadkiem jest sędzia Grzegorz Tyliński. Jak wynika ze złożonego przez niego 5 stycznia 2017 r. oświadczenia majątkowego, sędzia Tyliński w lutym 2009 r. zaciągnął kredyt indeksowany do CHF w banku DnB Nord na kwotę 818 tys. PLN. Sędzia wbrew brzmieniu formularza… Read More »

8 stycznia 2019 r. w imieniu klienta złożyłem skargę konstytucyjną na możliwość wydawania przez sądy nakazu zapłaty na podstawie oświadczenia banku, że ktoś jest im coś winny. Tło sprawy wygląda następująco: Sąd Okręgowy w Warszawie na wskutek pozwu wniesionego przez Raiffeisen Bank Polska S.A. wydał na posiedzeniu niejawnym w dniu 3 kwietnia 2017 r. nakaz… Read More »

Rzecznik generalny TSUE zwraca uwagę na nadmierne wymogi formalne, które utrudniają polskim konsumentom obronę przed roszczeniami wynikającymi z nieuczciwych umów. TSUE zgadza się z jego stanowiskiem i w dniu 13 września 2018 r. w wyroku w sprawie  Profi Credit Polska S.A. w Bielsku-Białej przeciwko Mariuszowi Wawrzoskowi (C-176/17) stwierdza, że: “Artykuł 7 ust. 1 dyrektywy Rady… Read More »

Zgodnie z ustawą z dnia 13 kwietnia 2018 r. o zmianie ustawy – Kodeks cywilny oraz niektórych innych ustaw, skróceniu ulega podstawowy termin przedawnienia z lat 10 na lat 6 (z upływem na koniec roku kalendarzowego). Znowelizowany art. 118 kc. przyjmuje brzmienie: Art. 118. Jeżeli przepis szczególny nie stanowi inaczej, termin przedawnienia wynosi sześć lat, a dla… Read More »

Często podnoszone są argumenty, że kredyty indeksowane do kursu CHF mogły być opłacalne, gdyby nie wydarzył się kryzys finansowy w roku 2008. Wspólnie z dr. Stanisławem Adamczykiem postanowiliśmy przeanalizować tę kwestię. Podstawowe pytanie badawcze brzmiało: czy obietnica tańszego długoterminowego kredytu hipotecznego, a więc kredytu opartego nie na krajowej stopie procentowej, lecz na stopie procentowej kraju… Read More »

11 maja 2018 r. wezmę udział w konferencji naukowej dotyczącej Ochrony konsumenta w umowach kredytu denominowanego i indeksowanego. Konferencja będzie też transmitowana w internecie: www.konferencjaochronakonsumenta2018.pl Zapraszam!

Jak ustaliło Stowarzyszenie Stop Bankowemu Bezprawiu, 13 grudnia 2017 roku w Sądzie Okręgowym w Warszawie odbyło się szkolenie z udziałem sędziów warszawskich sądów. Szkolenie prowadził SSN Mirosław Bączyk. Na szkoleniu omówiono najistotniejsze orzeczenia Sądu Najwyższego, w których wydawaniu uczestniczył SSN Mirosław Bączyk (sygn. akt II CSK 803/16 z 14 lipca 2017 r., sygn. II CKS 768/14… Read More »

Coraz liczniejsze procesy o kredyty powiązane z kursem waluty obcej, w tym zwłaszcza CHF, ujawniają coraz większą liczbę danych o nieuczciwym postępowaniu banków. Banki zachwalając korzystniejsze kredyty „frankowe”, tańsze w spłacie ze względu na niższe oprocentowanie celowo bagatelizowały lub milczały na temat ryzyka walutowego, które mogło doprowadzić – a w wielu przypadkach doprowadziło – nawet… Read More »

Banki uparcie twierdzą, że udzielając kredytów indeksowanych zaciągały zobowiązania w walucie obcej na ich sfinansowanie. W uproszczeniu, bank pożyczał CHF z zagranicy, sprzedawał je w Polsce i tak uzyskane PLN wypłacał klientowi. Klient spłacał kredyt w PLN, za które bank kupował CHF i oddawał za granicę. W sądach banki mają jednak duży problem z przedstawieniem… Read More »

W sprawach kredytów indeksowanych kursem CHF, Sąd Okręgowy w Warszawie wydał w ciągu ostatniego miesiąca trzy całkowicie sprzeczne ze sobą wyroki. Wszystkie te orzeczenia są niekorzystne dla banków, gdyż w każdej ze spraw sąd uznał, że banki narzuciły kredytobiorcom nieuczciwe postanowienie umowne poprzez dowolne wyznaczanie wysokości kursów waluty obcej stosowanej do indeksacji zobowiązań kredytobiorcy. Jak… Read More »

Był sobie raz pazerny konsument, który nie miał za grosz rozsądku. Otóż uczciwy przedsiębiorca zaoferował tańszą usługę niż inni na rynku, ale w umowie zastrzegł, że na konsumenta może zostać nałożona kara umowna. Wysokość tej kary określa regulamin przedsiębiorcy. Konsument zawarł umowę zadowolony z niższej ceny. Potem naszły go jednak wątpliwości…   Pazerny konsument udał się… Read More »