W środę 27 maja wziąłem udział w debacie w radiowej Jedynce. Mówiłem o tym, że banki na masową skalę łamią prawa klientów, gdyż wszystkie umowy kredytowe sporządzane przez banki zawierają klauzule zakazane przez prawo ochrony konsumenta. W efekcie, klienci wytaczając proces sądowy, mogą uwolnić się od waloryzacji kredytu kursem CHF. Eliminacja klauzul niedozwolonych z umów… Dowiedz się więcej »
[W dzisiejszym Dzienniku Gazecie Prawnej ukazał się mój artykuł na temat pozwu grupowego. Poniżej jego nieskrócona wersja] Czwartkowy wyrok Sądu Najwyższego pokazał jak wątpliwym narzędziem z punktu widzenia klientów jest pozew grupowy. W zamierzeniach miała to być prostsza i tańsza droga ochrony konsumentów przed działaniem przedsiębiorców masowo naruszających ich prawa. W efekcie, postępowanie grupowe okazało… Dowiedz się więcej »
W cieniu czwartkowego wyroku Sądu Najwyższego w sprawie pozwu grupowego Nabitych w mBank (sprawa została odesłana do ponownego rozpatrzenia), zapadło o wiele ważniejsze orzeczenie Sądu Apelacyjnego w Szczecinie (I Aca 16/15). Sąd w Szczecinie podtrzymał wcześniejszy wyrok Sądu Okręgowego z 7.11.2014 (I C 554/14), który pozbawił wykonalności bankowy tytuł egzekucyjny ze względu na to, że… Dowiedz się więcej »
Walka z mBankiem nie zakończona: 14 maja 2015 r. Sąd Najwyższy ze względów formalnych przekazał sprawę 1247 nabitych w mBank do ponownego rozpatrzenia. Zgodnie z przewidywaniami, pozew zbiorowy okazuje się bardzo długą i niepewną drogą prawną – w międzyczasie wielu klientów mBanku odzyskało już swoje pieniądze z tytułu niezasadnie ustalanego oprocentowania: https://pomocfrankowiczom.pl/?p=144
14 maja 2015 r. Sąd Apelacyjny w Szczecinie podtrzymał wyrok sądu okręgowego, który uznał klauzule waloryzacyjne za bezskuteczne, a w rezultacie unieważnił BTE, który wyliczył należność banku wg klauzul waloryzacyjnych. Szczegóły orzeczenia https://pomocfrankowiczom.pl/?p=121. Tym samym utrwala się linia orzecznicza, która stwierdza, że kredyty udzielane w PLN nie powinny być w ogóle przeliczane na CHF i z… Dowiedz się więcej »
Ważne orzeczenie co do wpływu wpisu klauzuli do rejestru niedozwolonych na orzeczenie w postępowaniu indywidualnym zapadło 25.03.2015 r. w Sądzie Apelacyjnym w Warszawie (I ACa 1195/14): Biorąc pod uwagę, że rzeczona klauzula zawarta w umowach kredytowych sformułowana została przez tego samego przedsiębiorcę, którego dotyczył wyrok w sprawie XVII AmC 1531/09 Sądu Okręgowego w Warszawie-Sądu Ochrony Konkurencji… Dowiedz się więcej »
Sąd Najwyższy w dniu 30 kwietnia br. rozpoznał na rozprawie w Izbie Cywilnej skargę kasacyjną pozwanego banku w sprawie z powództwa Miejskiego Rzecznika Konsumentów o ustalenie odpowiedzialności w postępowaniu grupowym klientów banku, którzy w pozwie zbiorowym kwestionowali zapisy umów kredytowych, pozwalające bankowi na zmianę oprocentowania kredytów hipotecznych udzielanych we frankach szwajcarskich. Sąd postanowił odroczyć wydanie… Dowiedz się więcej »
Wyrokiem z 19.03.2015 r. Sąd Najwyższy oddalił kasację kredytobiorców od niekorzystnego dla nich wyroku Sądu Apelacyjnego w Białymstoku, stwierdzając, że nie mieli oni interesu prawnego w ustaleniu, że klauzule waloryzacyjne zawarte w ich umowie kredytowej były abuzywne. Wyrok ten, chociaż wydaje się niekorzystny, w istocie stanowi znaczne wsparcie dla kredytobiorców, którzy chcą wystąpić przeciwko bankom.… Dowiedz się więcej »
W dzisiejszym „Dzienniku Gazecie Prawnej” ukazał się mój artykuł na temat możliwej nieważności umów kredytowych indeksowanych kursem waluty obcej: http://serwisy.gazetaprawna.pl/finanse-osobiste/artykuly/863769,kredyty-we-frankach-umowy-kredytow-frankowych-moga-byc-niewazne.html Pisałem już o tej sprawie tutaj: https://pomocfrankowiczom.pl/?p=255 Artykuł podsumowuje moje stanowisko: tam, gdzie zobowiązania jednej strony są dowolnie wyznaczane przez drugą, powinniśmy stwierdzać, że nie doszło do uzgodnienia danego postanowienia. Jeżeli postanowienie to miało konieczny charakter dla… Dowiedz się więcej »
Sąd Okręgowy we Wrocławiu 14 stycznia 2015 r. wszczął postępowanie grupowe w sprawie przeciwko Credit Agricole (d. Lukas Bank) za stosowanie abuzywnych klauzul o ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (sygn. I C 704/14). Niedługo sąd ma ogłosić ostateczny termin na przyłączanie się do grupy. http://pozywamzbiorowo.pl/aktualnosci-dotyczace-pozwow-zbiorowych
W poniedziałek wezmę udział w Krakowie w debacie eksperckiej na temat kredytów frankowych. Start o 17:30. Serdecznie zapraszam!
Jak pisze na portalu wPolityce red. Maciej Pawlicki, polski rząd popiera banki i jest przeciw uznawaniu klauzul indeksujących kredyty za bezskuteczne / nieważne. Rzeczpospolita Polska sygnalizuje, że stwierdzenie nieważności postanowień walutowych zawartych w umowach kredytów denominowanych a w konsekwencji orzeczenie obowiązku przewalutowania takich kredytów, mogłoby spowodować daleko idące negatywne konsekwencje dla rynku finansowego. Przykładowo, w przypadku Polski, przewalutowanie kredytów walutowych według kursu z… Dowiedz się więcej »
Sąd w Krakowie oddalił w ostatni wtorek powództwo Tomasza Sadlika, założyciela ruchu obrony kredytobiorców Pro Futuris. Sąd uznał, że Tomasz Sadlik miał wiedzę na temat ryzyka kursowego związanego z kredytem, a umowa była ważna. Wyrok nie jest jeszcze prawomocny. Jak wiadomo, istniejące już orzecznictwo sądu ochrony konkurencji i konsumentów przesądziło, że klauzule indeksacyjne, które pozwalają… Dowiedz się więcej »
Kredyty indeksowane do walut obcych mogą prowadzić do obejścia zakazu pobierania odsetek wyższych niż maksymalne. Kodeks cywilny przewiduje w art. 359 par. 2(1) maksymalną wysokość odsetek – nie może ona przekraczać czterokrotności oprocentowania kredytu lombardowego NBP (aktualnie więc nie może przekraczać 10%). Kredyt indeksowany do waluty obcej może powodować obejście przepisów o odsetkach. Aczkolwiek bowiem… Dowiedz się więcej »
Dostaję dziesiątki pytań o to, która droga prawna przeciwko bankowi jest lepsza: pozew indywidualny czy grupowy? Postanowiłem więc zebrać argumenty za jednym i drugim rozwiązaniem w jednej tabeli. Nie ukrywam, że dochodzę do wniosku, że lepsza jest droga indywidualna. Przykładowo, 1247 klientów mBanku już od 4 lat walczy grupowo w sądzie. Odnoszą sukcesy, ale sprawa… Dowiedz się więcej »
Czy wiesz, że sądy już wiele razy orzekały o bezskuteczności klauzul indeksujących / waloryzujących kredyt? Sprawdź czy Twoja umowa zawiera takie postanowienia i walcz o swoje w sądzie!
Czy mBank przywłaszczył pieniądze kredytobiorcy? Pisałem już na swoje stronie o bardzo ciekawym wyroku, który zapadł w maju 2014 r. w Sądzie Okręgowym w Łodzi (https://pomocfrankowiczom.pl/?p=144) Okazuje się, że sąd w trakcie tego postępowania z urzędu złożył zawiadomienie do prokuratury o możliwości popełnienia przestępstwa przywłaszczenia pieniędzy przez urzędników mBanku na szkodę ich klienta. Tłem sprawy… Dowiedz się więcej »
9 marca Sąd Okręgowy w Warszawie odrzucił pozew zbiorowy przeciwko Getin Bankowi. Kłopoty z dopuszczalnością postępowania w trybie zbiorowym to jeden z wielu powodów, dla których uważam pozwy zbiorowe za słabe narzędzie dochodzenia swoich racji. Niby tanie, ale za to nieskuteczne. 1047 klientów mBanku w postępowaniu zbiorowym w Lodzi też już czeka ponad 4 lata, a… Dowiedz się więcej »
Dużo na tej stronie poświęcam uwagi niedozwolonym klauzulom indeksacyjnym zawartym w umowach kredytowych. Klauzule te są niedozwolone nie dlatego, że polskie prawo zakazuje indeksacji kredytów wg kursów waluty obcej. Przeciwnie, co najmniej od wejścia w życie ustawy antyspreadowej, indeksacja kredytu jest wprost dopuszczalna przez prawo (a i wcześniej była dopuszczalna na mocy ogólnej zasady swobody… Dowiedz się więcej »
W tygodniku „Do Rzeczy” z 2 marca ukazał się mój artykuł o sytuacji frankowiczów. Piszę w nim między innymi: Banki doskonale zdawały sobie sprawę z ryzyka, jakie przedstawiają kredyty hipoteczne indeksowane do walut obcych. Nie bez powodu kredyty walutowe zostały wcześniej ograniczone w państwach zachodniej Europy. Tymczasem polskie banki, należące w większości do zagranicznych właścicieli,… Dowiedz się więcej »
Banki w umowach kredytów indeksowanych / denominowanych w CHF często stosowały niedozwolone postanowienia umowne w rozumieniu art. 385(1) Kodeksu cywilnego (tzw. klauzule abuzywne). Według orzeczeń sądów, zarówno Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (patrz tutaj), jak i wyroków w sprawach poszczególnych umów (patrz np. tutaj), niedozwolone są klauzule, które uzależniają przeliczanie wysokości kredytu oraz wysokości rat spłaty kredytu od… Dowiedz się więcej »
Banki w umowach kredytowych stosowały niedozwolone klauzule indeksacyjne, pozwalające na przeliczanie zobowiązań klientów według kursu waluty obcej przyjętej przez bank. Po uznaniu tego typu klauzul przez sądy za bezskuteczne, kredyt powinien być spłacany bez indeksacji do kursu waluty obcej. Oznacza to, że przez wiele lat klienci płacili za wysokie raty kredytu. Dla oszacowania wartości nadpłaconych rat… Dowiedz się więcej »
Jestem współautorem projektu ustawy o kredytach frankowych złożonej dzisiaj w Sejmie przez klub Sprawiedliwej Polski. Podstawową ideą projektu jest sprawiedliwy podział ryzyka związanego z wahaniami kursowymi pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. – Zgodnie z projektem, kredytobiorca – konsument ponosi koszty związane ze zmianą kursu waluty do 30% zmiany kursu w stosunku do kursu z dnia zawarcia umowy kredytowej. Koszty… Dowiedz się więcej »
Bardzo ciekawy wyrok zapadł 26.05.2014 w Sądzie Okręgowym w Lodzi (III Ca 1673/13). mBank posługiwał się klauzulą abuzywną pozwalającą na arbitralną zmianę oprocentowania (tzw. stary portfel kredytów mBanku), co zostało uznane przez sąd w lutym 2012 r. za bezskuteczne wobec klienta. Czy po tym wyroku mBank zwrócił pieniądze, przestał naliczać zbyt wysokie raty i przeprosił? Oczywiście,… Dowiedz się więcej »
Prof. Modzelewski krytykuje postępowanie banków w sprawie tzw. kredytów walutowych. Odpowiedzialność za całość „produktu” ponoszą ich wyłączni autorzy, czyli banki, a więc mają zwrócić ową różnicę kursową, którą uzyskały kosztem dłużników wraz z pobranymi od niej odsetkami, prowizjami, itp. Jeżeli jednak szukamy kompromisu, to według mnie jest tylko jeden: niewielką, maksimum 30-proc., część owej różnicy… Dowiedz się więcej »
Dzisiaj Gazeta.pl pisze o drogich pozwach zbiorowych: http://wyborcza.biz/biznes/1,101716,17344412,Ile_to_kosztuje_i_dlaczego_tak_drogo__Pozew_zbiorowy.html?biznes=local#BoxBizLink Warto zwrócić uwagę na czas postępowania: I najważniejsze: postępowanie grupowe ma trzy fazy. W pierwszej sąd ocenia, czy roszczenia w ogóle nadają się do rozpoznania w postępowaniu grupowym. Jeśli uzna, że tak nie jest, sprawę odrzuca, ale kosztów sądowych nie zwraca. Boleśnie przekonały się o tym osoby walczące… Dowiedz się więcej »
Red. Marczuk w Rzeczpospolitej pyta dzisiaj czy wzrost kursu franka „to już sytuacja, gdy w gospodarkę wolnorynkową powinno się włączyć polskie państwo? Czy są już wystarczające powody, aby państwowy urzędnik chwycił i powstrzymał niewidzialną rękę rynku? Czy władze powinny ingerować w umowy, które z bankami podpisali dojrzali, dorośli ludzie? Odpowiedź musi być twierdząca, mamy bowiem… Dowiedz się więcej »
Biorący ze mną udział w debacie w Sejmie red. Warzecha skrytykował propozycje banków. Jeśli ktokolwiek miał jeszcze złudzenia, jakie jest obecnie (słowo „obecnie” ma tu spore znaczenie, o czym niżej) stanowisko banków w sprawie kredytów denominowanych we frankach szwajcarskich, powinien je stracić po wczorajszym spotkaniu w Sejmie, na którym głos zabrał prezes Związku Banków Polski Krzysztof Pietraszkiewicz. Odniósł się przy tym pozytywnie do mojego wystąpienia:… Dowiedz się więcej »
W czwartek, 5 lutego, brałem udział w debacie w Sejmie (siedzę pierwszy od lewej), przedstawiając sytuację prawną kredytobiorców po orzeczeniach sądów stwierdzających nieważność wielu zapisów umów kredytowych, a także proponując kilka rozwiązań ustawowych dla wzmocnienia pozycji kredytobiorców. W debacie wzięli udział przedstawiciele Związku Banków Polskich, posłowie Sprawiedliwej Polski oraz PiSu, red. Warzecha, red. Samcik oraz… Dowiedz się więcej »
Czy wzrost kursu franka to nadzwyczajna zmiana okoliczności? Moim zdaniem tak, pisałem o tym w Rzeczpospolitej z 27.01.2015 r. (http://prawo.rp.pl/artykul/1174660.html) oraz u siebie na blogu: http://jacekczabanski.salon24.pl/628020,ratunek-dla-frankowiczow. Warto przypomnieć podstawowe fakty. Kurs franka był stabilny przez wiele lat i wahał się w okolicach 2,5 zł +/- 20%. Dopiero po roku 2008 nastąpiła gwałtowna zwyżka kursu. Czy klienci… Dowiedz się więcej »