Kalkulator

Jak oszacować skutki rozliczeń według różnych wariantów: nieważna umowa, umowa bez indeksacji, czy ugoda na warunkach KNF.

Dla oszacowania możliwych korzyści kalkulator w Excelu. Jego najnowsza wersja działa dla kredytów powiązanych z kursem CHF, EUR oraz USD a udzielanych począwszy od 2002 r.

Najnowsza wersja Kalkulatora znajduje się na stronie mojej Kancelarii:

Kancelaria Adwokacka dr Jacek Czabański i Partnerzy.

Zapraszam!

240 thoughts on “Kalkulator

  1. Robert

    Witam,
    JAK OTRZYMAĆ ZWROT SPREADU ?
    Pytam ponieważ w dniu dzisiejszym byłem w banku i pani zza biurka z uśmiechem na twarzy poinformowała mnie że ustawa nie weszła w życie ,
    Pozdrawiam

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Ustawa nie weszła w życie i trudno powiedzieć czy kiedykolwiek zostanie przyjęta.

      Reply
  2. Robert

    Pewna Pani nawiązała ze mną kontakt twierdząc że współpracuje z Kancelarią która załatwia zwrot spreadu,
    Opłata za tę usługę to 35% odzyskanej kwoty płatnej po wygranej ,
    Nie rozumiem więc jak oni to mogą to załatwić skoro dwa źródła potwierdzają że ustawa nie weszła w życie,
    Chciałem zaznaczyć że nie idą z tą sprawą do sądu tylko składają odpowiednie papiery w banku ,
    Pozdrawiam Serdecznie i dziękuję za odpowiedź

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Ustawa nie weszła w życie, więc trudno mi uwierzyć, żeby jakikolwiek bank oddawał spready dobrowolnie, bez procesu.

      Reply
  3. Robert

    Też mi się tak wydaje i uważam całą sytuacje za jakieś naciągactwo chociaż nie wiem na czym ono miałoby polegać ,
    Być może kiedyś się dowiem to napiszę o tym na forum,
    Dziękuję za odpowiedź i Pozdrawiam

    Reply
  4. Robert

    Witam,
    Poniżej podstawa prawna na której ( jak Twierdzą ) opiera się Kancelaria w pomocy zwrotu spreadu ;
    Proszę o komentarz

    ” Właściwość (naturę) kredytu określa art. 69 Prawa Bankowego, zgodnie z
    którym przez umowę kredytu bank udostępnia określoną kwotę a
    kredytobiorca zobowiązuje się do jej spłaty w zamian za odsetki i ew.
    prowizję, zaś kredyt może być udzielony w walucie PLN lub w walucie
    obcej. Zatem klauzula indeksacja powodująca dziś niemal dwukrotny
    wzrost pozostałego salda zadłużenia znajduje się poza granicami natury
    czy właściwości kredytu. Co więcej, służy ona jedynie wykonaniu umowy
    kredytu i tym samym określeniu sposobu rozliczeń (dokonywania
    przepływów pieniężnych) pomiędzy kredytobiorcą a kredytodawcą, na co
    wskazał Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (sygn. akt XVII AmC
    426/2009, wyrok dot. wpisów w rejestrze klauzul zakazanych nr 3178 i
    3179): „W dniu wypłaty kredytu saldo przeliczane jest na walutę obcą
    (klauzula I [przyp. aut.: wpisana do rejestru klauzul niedozwolonych
    Prezesa UOKiK pod nr 3178]), zaś dalsze przeliczenia dotyczą
    poszczególnych rat (klauzula II [[przyp. aut.: wpisana do rejestru
    klauzul niedozwolonych Prezesa UOKiK pod nr 3179]). (…) Przeliczenie
    złotych na walutę obcą i odwrotnie nie jest dokonywane w ramach
    odrębnej czynności prawnej, lecz jako czynność służąca wykonaniu umowy
    kredytu i podejmowana w ramach tej umowy. Niezależnie od tego jakie
    dobro weźmiemy do przeliczenia kredytu (raty kredytowej), np. walutę,
    złoto, surowce, to zasada będzie ta sama, a więc odniesienie
    (indeksacja) kwoty kredytu (raty) do tego dobra. Przeliczenie to
    określa jednak wyłącznie sposób rozliczeń pomiędzy stronami.”

    Powyższe potwierdza treść art. 5 Prawa Bankowego zawierającego katalog
    czynności bankowych, który wyraźnie rozróżnia czynność bankową w
    postaci udzielenia kredytu (art. 5 ust. 1 pkt 3) oraz czynność bankową
    w postaci terminowej operacji finansowej (art. 5 ust. 2 pkt 4), jaką
    jest niewątpliwie indeksacja kredytu i rat. ”

    Pozdrawiam i dziękuję za odpowiedź

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Jest to jeden z wielu argumentów jaki można podnieść przeciwko umowom. Natomiast nie znam banku, który dobrowolnie uznaje te argumenty.

      Reply
  5. Anna

    Dzień dobry,
    chciałabym skorzystać z kalkulatora przy założeniu, że kredyt został zaciągnięty w 2008r. Czy istnieje możliwość zmiany w tych dokładnych tabelach ( poniżej wyliczeń) rozpoczęcia spłaty rat, żeby nie zaczynały się od 2005r? kiedy próbuję to zmienić, wyskakuje komunikat, że potrzebne będzie hasło.

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Nie ma potrzeby zmiany arkusza w tym celu. Kalkulator nie liczy rat w okresie sprzed daty wzięcia kredytu.

      Reply
  6. G.

    Dzień dobry,
    Mam pytanie. Czy kalkulator będzie działał prawidłowo przy użyciu LibreOffice 5 (program Calc)? Arkusz zawiera makry, więc mam pewne obawy. Niestety nie dysponuję pełną wersją MS Office, a jedynie ograniczoną funkcjonalnie MS Office Starter (bez obsługi makr w Excelu)…
    Z góry bardzo serdecznie dziękuję za odpowiedź
    Chciałbym też przy okazji wyrazić ogromne uznanie dla Autora strony działającego pro bono.

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Makro służy wyłącznie do wyliczania RRSO. Można spokojnie korzystać z kalkulatora bez obsługi makr.

      Reply
  7. wiesia

    Witam.
    Mam zamiar złożyć zawezwanie do próby ugodowej. Staram się wyliczyć kwotę na podstawie udostępnionego przez Pana kalkulatora, ale mam problem. W 2007 roku dwukrotnie dokonałam wcześniejszej spłaty części kredytu, a w 2013 roku podpisałam aneks do umowy i spłacam kredyt w CHF. Czy kalkulator uwzględnia takie przypadki? Zauważyłam też, że kwota raty w niektórych przypadkach od tej policzonej przez kalkulator a faktycznie wpłaconej różni się nawet o 300,- zł.
    Będę wdzięczna za odpowiedź.
    A może ktoś może mi pomóc w obliczeniach oczywiście za wynagrodzeniem.
    Pozdrawiam.
    Wiesia

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Kalkulator daje tylko szacunki. Można jednak wpisać kwoty wcześniejszych spłat w odpowiedniej kolumnie (kolumna S).

      Reply
  8. Anna

    Dzień dobry,
    chciałabym jeszcze dopytać, bo nie wiem czy dobrze zrozumiałam. W jednym postępowaniu mogłabym dochodzić kwoty wynikającej z nadpłaconych rat (w wyniku stosowania bezskutecznej klauzuli indeksacyjnej) i jednocześnie kwoty nadpłaconych rat wynikających ze spreadów – poprzez dodanie tych kwot?

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Spready są częścią klauzuli indeksacyjnej, więc przy dochodzeniu nadpłaty z tego tytułu, spready są już w tym zawarte.

      Reply
      1. Anna

        Zastanowiłam się nad “tożsamością” spreadów, ponieważ w kalkulatorze ( za który BARDZO dziękuję) są dwie rubryki dotyczące nadpłaty (22 E i 26E), w tym wła.śnie dot. spreadu, który został, w ten spoób podkreślony. Jak rozumiem, biorę pod uwagę orientacyjną kwotę z 22 E i nie sumuję jej z kwotą wynikającą z nadpłat spreadów.
        Pozdrawiam,
        Ania

        Reply
  9. pawel

    Witam,
    W kalkulatorze w komórce AM31 jest błąd w formule, nie uwzględnia ona pełnego zakresu.
    Czy można zaktualizować kalkulator tak aby uwzględniał ostatnie miesiące tzn. luty i marzec

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Dziękuję za zwrócenie uwagi, już poprawiłem.

      Reply
  10. Krzysiek

    Witam serdecznie.
    Nie rozumiem w kalkulatorze jednej rzeczy. Co to jest wartość połowy spreadu? W sensie w umie bankowej są takie parametry jak marża oprocentowanie i inne. Skąd wziąć wartość, którą należy wstawić w polu E14, tak aby wyliczyć przybliżoną wartość dochodzonej kwoty?

    Dziękuję i pozdrawiam

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Banki stosowały kursy o różnym odchyleniu od kursu średniego NBP. 3% wskazane w kalkulatorze, to dobre przybliżenie dla tych mniej pazernych banków. Bardziej pazerne banki, jak Getin, stosowały znacznie gorsze kursy, więc odchylenie można zwiększyć.

      Reply
  11. marek

    Witam serdecznie,
    przyznam szczerze, że nie rozumiem jednego w kalkulatorze – jeżeli mam kredyt indeksowany ze złotówek do franków to nie mogę kalkulatora użyć?

    Pozdrawiam
    Marek

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Oczywiście, że Pan może, nie rozumiem pytania.

      Reply
  12. Łukasz

    Witam, mam umowę na kredyt denominowany z PKO BP (z roku 2008 – wtedy kiedy kurs franka niestety był kusząco najkorzystniejszy).

    Mam pytanie odnośnie ryzyka w opłaceniu pełnomocników banku w razie przegranego sporu. Jeżeli bowiem dochodzę nieważności umowy to wartość przedmiotu sporu będzie się równała kwocie kredytu ? Jest to duże ryzyko bowiem kredyt opiewa na 120.166 CHF. Czy da się to jakoś obejść ? Np. dochodzić zapłaty a w wyroku sąd i tak np. uzna umowę za nieważną ?

    pozdrawiam i gratuluję świetnej roboty !

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Tak, można zmniejszyć wysokość przedmiotu sporu dochodząc zwrotu tylko części wpłaconych rat z powodu nieważności umowy, tak aby suma dochodzona była np. poniżej 200 tys. zł.

      Reply
      1. Łukasz

        dziękuję za odpowiedź. czyli tak naprawdę w sprawie o konkretną kwotę (o zapłatę) mogę powołać się na nieważność, ewentualnie abuzywność i w tym zakresie (tj w zakresie nieważności ewentualnie abuzywności) nie zwiększać wartości przedmiotu sporu (bo przy samym tylko ustaleniu niewaznosci wartosc przedmiotu sporu juz bylaby ogromna, a tak wyczuje sie stanowisko sądu w sprawie o zaplate i wtedy uzyskuje sie stanowisko sądu co do niewaznosci i mozna isc na calosc) ?

        Czy Pan prowadzi takie sprawy “podzielone” na częsci ?

        Reply
  13. Margo

    Witam Panie Mecenasie.
    Dziękuję serdecznie za pomoc, którą świadczy Pan na tym forum. Bez takich źródeł informacji nie wiedzielibyśmy, iż można cokolwiek zdziałać.
    Ale do rzeczy:
    1) pozytywna sprawa – kredyt frankowy 10 dni temu całkowicie spłacony, ale bez zastrzeżenia o możliwości zwrotu
    pyt.: Czy to w znaczący sposób uniemożliwia mi dochodzenie nadpłaty?
    umowa z 2006 r, więc przedawniają się pierwsze wpłaty.
    pyt.: Jaką Pan mecenas poleca najszybszą drogę do przerwania biegu przedawnienia? Czy np. zawezwanie do próby ugodowej- zanim przygotuję dokumentację do procesu?

    2) bardzo niepozytywna sprawa-
    2-gi tzw. kredyt frankowy – w banku stosującym zmienne stopy oprocentowania – mija równy rok od nadania z SO we Wrocławiu ( do mnie) pisma z Nakazem zapłaty (wydanym 18.03 2016 r.) pozostałej kwoty kredytu plus odsetki karne. Razem 185% kwoty wyjściowej.
    Przez ostatni rok spłacałam ustaloną przez bank kwotę -z wielkimi wyrzeczeniami, włącznie z wyjazdem za granicę i pozostawieniem niepełnoletniej (16,5 lat) córki samej w domu. Nadmienić muszę,że pismo z Nakazem zapłaty przyszło 3 tyg po wyjeździe do pracy zagranicę (dowody – umowa , bilet). Innej informacji na piśmie na ten temat nie otrzymałam. A w kraju nieruchomości nie udało się sprzedać. Bank oddał sprawę do komornika miesiąc temu. Czekam na pismo – ugodę ze strony banku. We wzorcu takiej ugody pojawia się zapis : dłużnik uznaje kwotę zadłużenia – i tu na pewno zostanie wpisana kwota z Nakazu minus moje roczne wpłaty.
    Szczegóły kredytu – 2009r.:
    -kwota i waluta kredytu wyrażona w PLN indeksowana do CHF
    -zmiana wysokości oprocentowania może następować w przypadku zmiany Stopy bazowej dla danej waluty lub parametrów finansowych rynku pieniężnego i kapitałowego w kraju , którego waluta jest podstawą indeksacji
    – okres ubezpieczenia przedłużony do momentu dostarczenia odpisu z KW + m-c
    Co teraz?
    pyt.: czy istnieje jeszcze sposób na wysłanie sprzeciwu wobec Nakazu -(za 10 dni mija rok od terminu skutecznego doręczenia decyzji) ?
    – czy istnieje jakiś inny sposób na podważenie takiego nakazu?
    – czy podpisywać ugodę z zapisem uznającym kwotę zadłużenia? Jeśli nie to jaką drogę Pan mi poleca? – jakaś próba ugodowa a może zwrócenie się do bankowego rzecznika klienta, arbitra bankowego przy ZBP lub KNF czy Rzecznika Finansowego. Czy w tym przypadku Reklamacja jest jedną z możliwych metod do zastosowania?
    – czy istnieje sposób na wstrzymanie działań komornika?
    Szukam sposobu na wyjście z sytuacji, z góry dziękuję za wskazówki.
    Margo

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      ad 1. Pomimo spłaty kredytu można się starać o zwrot nadpłat w sądzie. Jeżeli rozpatruje się pozew, to nie ma sensu wcześniej przygotowywać żadnego zawezwania do próby ugodowej. To miałoby sens tylko jeżeli nie chcemy wytaczać procesu w ciągu najbliższego roku – dwóch.

      ad 2. Od nakazu zapłaty należy wnieść sprzeciw w ciągu 14 dni. W opisanej sytuacji można się starać o przywrócenie terminu na wniesienie sprzeciwu, ale trudno oceniać szanse powodzenia.

      Reply
  14. Margo

    I jeszcze jedno- kwota nadpłaty z dużym prawdopodobieństwem pokrywa w całości niezapłacone raty kredytu. Wieczór spędzę nad Pańskim Kalkulatorem.

    Reply
  15. Mariola

    Panie Jacku, opisuje Pan dokładnie jak i co zrobić z kalkulatorem, niemniej jednak ja mam pytanie czy zna Pan może kogoś kto przeprowadził by taką analizę i wyliczył tę kwotę. Oczywiście odpłatnie. Nie chodzi mi jednak o kancelarię adwokacką, bo ja chciałbym najpierw spróbować tę sprawę załatwić polubownie z bankiem lub przez rzecznika finansowego.

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Niestety nie wiem. Moja Kancelaria sporządza takie wyliczenia tylko na potrzeby pozwu.

      Reply
  16. Anna

    Panie Mecenasie, czy można zaktualizować kalkulator, tak aby uwzględniał ostatnie miesiące?
    Dziękuję!

    Reply
  17. Jakub

    Panie Jacku, czy mógłbym prosić o wytłumaczenie skąd pochodzi suma z pola E28, czyli “Do zwrotu w przypadku uznania umowy za nieważną”? Obok jest komentarz, który sprowadza się do tego, że jest to suma, którą należy zwrócić na rzecz banku. Wszystko rozumiem tylko skąd się wzięła ta suma, z czego wynika to, że należy coś zwracać kredytodawcy? Bazując na moich danych jest to 92tys. (na plusie) podczas gdy wartość nadpłaconych rat i spreadów to łącznie ok. 45tys. Rozumiem, że w takim przypadku, przy hipotetycznym uznaniu umowy za nieważną, powinienem otrzymać od banku owe 45tys jednak sam muszę zwrócić 92tys? Zasadniczo sprowadza się do tego, mówiąc najprościej, że płacę 47tys za to, że aktualnie zadłużenie spadnie z 310tys. do 154tys.? Bardzo dziękuję za odpowiedź.

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      W przypadku nieważności umowy strony muszą sobie zwrócić nawzajem co świadczyły:
      – kredytodawca zwraca kredyt w wysokości nominalnej (bez oprocentowania i bez waloryzacji).
      – bank zwraca wszystkie dotychczas wpłacone raty.

      Oczywiście dochodzi do potrącenia i zwraca się tylko różnicę.

      Reply
      1. Anna

        panie Mecenasie czy w sytuacji kiedy Sąd stwierdzi nieważność umowy Bank będzie zobowiązany także do zwrotu wszystkich odsetek, prowizji czy poniesionych kosztów ubezpieczenia? Dziękuję

        Reply
        1. Jacek Czabański Post author

          Bank będzie musiał zwrócić wszystko co uzyskał bez podstawy prawnej, a więc również odsetki i prowizje. Co do ubezpieczeń, to zależy moim zdaniem czy istniała osobna umowa ubezpieczenia, czy też koszt ubezpieczenia był wliczony do kwot płaconych bankowi.

          Reply
  18. Piotr F.

    Panie Jacku.
    na wstępie gratuluje postawy obywatelskiej i dziękuje za baaardzo pomocną stronę 🙂
    przymierzam się do “wezwania do próby ugodowej”-bo we wrześniu mija 10 lat odkąd spłacam kredyt.
    chciałbym przerwac bieg przedawnienia.
    kalkulator jest super..ale to jednak, jak sam pan podkreśla-szacunki..
    a przed sądem należy przedstawić precyzyjne wyliczenia.
    czy mogę poprosić o wzór matematyczny jaki należy zastosować do prawidłowego wyliczenia raty (tej bez indeksowania CHF)
    bede wdzięczny za pomoc.
    Pozdrawiam !

    Reply
  19. Piotr F.

    Panie Jacku. Może rozwieje Pan moje wątpliwości..
    a) jeśli 3 razy korzystałem z zawieszenia raty, to tym samym do wzoru w miejscu ilości rat podstawiam np. 357 zamiast 360 ?
    b) Na początku spłacania kredytu miałem 3 miesięczny okres karencji-tzn. spłacałem tylko odsetki. Czy to należy ująć przy obliczeniach czy ten fakt się pomija?
    Dziękuję i pozdrawiam!

    Reply
  20. PawełM

    Witam Panie Mecenasie,
    w 2008 roku brałem kredyt w chf w santander consumer banku – chf przeliczane i wypłacane po średnim kursie nbp w w walucie polskiej. Spłacam wg średniego kursu NBP również. Proszę o informację czy takich kredytów też tyczy się Pana ew. Pomoc? Czy takowe były udzielane zgodnie z prawem?
    Pozdrawiam,
    PM

    Reply
  21. Lidka

    Dzień dobry, Panie Mecenasie, a czy jest szansa, żeby przedstawiony przez Pana kalkulator rozszerzyć o kolejne miesiące 2017? Kalkulator jest tylko do marca, a chciałabym wyliczyć szacunkową nadpłatę do czerwca. Z góry dziękuję za odpowiedź.
    Pozdrawiam

    Reply
  22. Mirek

    Witam serdecznie, bardzo ciekawa i przydatna strona, dobrze, że na nią trafiłem, ciekawi mnie jak wyglądałaby moja sytuacja w przypadku unieważnienia kredytu, który wziąłem w 2009 roku w Mbanku. Kredyt wziąłem na 185 tys. zł czyli 66 tys. chf, od samego początku nadpłacałem kredyt, w sumie z ratami wpłaciłem ok 70 tys zł w ciągu 20 miesięcy spłacania, w 2010 roku refinansowałem kredyt w Nordei ponieważ mieli lepsze warunki. Nordea spłaciła kredyt w Mbanku bezpośrednio w walucie obcej, było to dokładnie 50 tys chf. Czy w związku z powyższym, dobrze rozumiem, że w razie unieważnienia umowy, ja muszę oddać Mbankowi 185 tys zł, a bank mnie 70 tys zł i dodatkowo 50 tys chf ?

    Reply
  23. Paulina

    Witam serdecznie,

    Mam takie pytanie-czy można wystosować samemu pismo do banku (powołując się na niedozwolone klauzule, podać wyroki) z żądaniem wypłacenia kwoty nadpłaconego kredytu nie podając konkretnej kwoty w żądaniu, tylko napisać ogólnie “zwrotu nadpłaconej kwoty kredytu” (czy bank sam sobie policzy tę kwotę?). czy lepiej bazować na załączonym kalkulatorze i podać orientacyjną kwotę nadwyżki -bank ją ewentualnie zweryfikuje-czy może odrzucić mój wniosek, jeśli podam niepoprawną kwotę?

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Pismo można wystosować samemu, jednak liczenie na to, że bank cokolwiek sam odda jest naiwnością.

      Reply
  24. Paulina

    Dziękuję za odpowiedź. Chciałam jeszcze Pana podpytać, czy może Pan polecić we Wrocławiu jakąś firmę odszkodowawczą, która może pomóc mi odzyskać nadpłacone środki z kredytu frankowego (wiem, że biorą duży procent, ale na chwilę obecną nie stać mnie na kancelarię adwokacką). Słyszałam o firmie VOTUM i DOLNOŚLĄSKIE KONSORCJUM OBSŁUGI WIERZYTELNOŚCI. Z góry dziękuję za pomoc.

    Reply
  25. Paulina

    Panie Mecenasie może Pan ewentualnie polecić firmę odszkodowawczą w innej miejscowości (niekoniecznie Wrocław). Dziękuję

    Reply
  26. Wojciech C

    Dzień Dobry
    Mam pytanie odnośnie kalkulatora, uwzględnia parametry od 2005 r. co z kredytami z wcześniejszego okresu ? Jeżeli w wezwaniu powinienem uwzględnić okres przedawnienia, czyli raty i koszty sprzed 08-2007 r. jak się odnieść do kursu z dnia uruchomienia do stanu salda kredytu od momentu obliczeń , czyli 08-2007 r. Czy powinienem przyjąć kurs z dnia zaciągnięcia kredytu i odnieść go do salda na 08-2007 r . Z góry dziękuję za odpowiedź .

    Reply
  27. Karolina

    Dzień dobry,
    Dziękuję za stworzenie tak przydatnego narzędzia, dzięki któremu walka z bankiem będzie łatwiejsza. Mam jednak jedno pytanie – czy w sporze z bankiem mogę dochodzić jednocześnie nadpłaty (różnica między ratami, które płaciłabym bez stosowania klauzuli indeksacyjnej a ratami faktycznie pobranymi przez bank) i zwrotu spreadów? Zastanawiam się czy ta kwota spreadów nie zawiera się w kwocie nadpłaty. Na chłopski rozum tak, ale nie znam się na tych sprawach, tyle co udało mi się doczytać w internecie, także bardzo proszę o wskazówkę. Pozdrawiam serdecznie, Karolina.

    Reply
  28. Adam

    Dzień dobry ,

    kalkulator uwzględnia LIBOR 3M – a jak liczyć gdy LIBOR wynosi 6M?

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Można wstawić oprocentowanie stosowane przez bank w kolumnie M.

      Reply
  29. Aleksandra Rokita

    Witam,
    poproszę o udostępnienia hasła, ponieważ w moim kredycie muszę wprowadzić inne raty odsetkowe i kapitałowe

    Reply
    1. Aleksandra Rokita

      dokładnie chodzi o to, że na mocy aneksu raty odsetkowe ustalone zostały przez 15 miesięcy na 0. A nie mogę zmienić wartości

      Reply
  30. Maciej

    Czy może Pan polecić kancelarię, która ma doświadczenie i wygrane sprawy w kredytach udzielanych przez Bank Nordea. Umowę z Bankiem Nordea zawarliśmy 01.04.2008 r. , obecnie kredyt jest przejęty przez PKO BP.

    Reply
  31. Katarzyna

    Witam serdecznie, czy jest sens pisać samemu pisma do Banku , a potem składać wniosek do Rzecznika Finansowego w celu przerwania biegu przedawnienia ( umowa z dnia 29-10-2007 r, wypłacony 14-11-2007) czy lepiej od razu skorzystać z usług Pana Kancelarii i bić się z Bankiem w Sądzie? Wiem, że proces przygotowania pozwu jest czasochłonny i zastanawiam się czy jest jeszcze szansa aby taki pozew złożyć przed upływem 10 lat początku spłaty ( pierwsza rata zapłacona 31-12-2007 r)

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Przygotowanie pozwu trwa ok. 4-6 tygodni, a więc jest jeszcze czas. Jeżeli chodzi o Rzecznika Finansowego, to najpierw trzeba wyczerpać postępowanie reklamacyjne w banku, co potrwa minimum 2 miesiące, a więc tutaj czasu już nie ma. Pozostaje ewentualne przygotowanie zawezwania do próby ugodowej do sądu.

      Reply
  32. Ania

    Dzień dobry

    Panie mecenasie proszę o wyjaśnienie kwestii pól w kalkulatorze. Chodzi dokładnie o to czym się różni pole: E22 od pola E26. Przyznam, że nie do końca rozumiem. Którą z tych wartości należy podać jako roszczenie o zwrot nienależnego świadczenia na rzecz banku ? Mam kredyt indeskowany w mbank z 2007r. ?

    Będę bardzo wdzięczna za udzielenie odpowiedzi. Dziękuję

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Pole E22 to nadpłata w przypadku, gdy całkowicie wyeliminujemy indeksację z umowy.
      Pole E26 to nadpłata przy zachowaniu indeksacji, ale liczonej według kursu średniego NBP, a nie kursu banku.

      Reply
  33. Ania

    Panie mecenasie, która zatem wartość powinna stanowić moje roszczenie do mbanku, jeżeli uznano postanowienia w umowach mbanku w części dot. indeksacji za abuzywne ?

    Dziękuję Panu bardzo za odpowiedź

    Reply
  34. Dominika

    Witam, Panie Mecenasie, co prawda kalkulator daje możliwość obliczenia nadpłat w sytuacji, gdy kredyt już został w całości spłacony, poprzez uzupełnienie kolumny wcześniejsza spłata, jednak w porównaniu z wyliczeniem nadpłat, gdyby kredyt był w dalszym ciągu spłacany w zasadzie nie ma żadnej różnicy w wysokości nadpłat. Czy to możliwe? Czy kalkulator uwzględnia rzeczywiście wcześniejsze spłaty?

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      W przypadku wcześniejszej całkowitej spłaty trzeba sprawdzić jakie byłoby saldo zadłużenia bez klauzul indeksacyjnych i porównać to z kwotą wcześniejszej spłaty a różnicę dodać do wcześniejszych nadpłat wyliczanych przez kalkulator. Niestety kalkulator nie oblicza tego automatycznie.

      Reply
  35. MP

    Dzień dobry!
    Panie Mecenasie gorąca prośba o zaktualizowanie kalkulatora o lipiec, sierpień i wrzesień 2017.
    Pięknie dziękuję.

    Reply
  36. Gosia

    Dzień dobry Pani mecenasie. A jak obliczyć nadpłatę w przypadku dokonania częściowej wpłaty na rzecz kapitału. Kalkulator tego nie uwzględnia a chciałabym wiedzieć chociaż przybliżoną wartość z uwzględnieniem tej nadpłaty . Jak dopisuję w kolumnie S wcześniejsze spłaty to wartość nadpłaconych rat pozostaje bez zmian. Przyznaję, że utknęłam w martwym punkcie 🙁 Bardzo proszę o pomoc. Pozdrawiam. Gosia

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Przedterminowa spłata części kredytu zmniejsza saldo zadłużenia, natomiast nie wywołuje nadpłaty jako takiej, gdyż zapłacona kwota po prostu zmniejsza kwotę zadłużenia.

      Reply
  37. Marta

    Dzień dobry, chciałabym zadać pytanie Panie Mecenasie, z czego wynika kwota wskazana w symulatorze w pozycji E22 oznaczona jako wartość nadpłaconych rat. Czy ta kwota powstała na skutek przeliczenia kwoty kredytu udzielonego w PLN podzielona przez różnice pomiędzy wysokością kursu średniego NBP CHF oraz kursu sprzedaży Banku. Nie bardzo wiem jak została wyliczona ta kwota. Bo jak rozumiem kwota wskazana w pozycji E26 ( wartość nadpłaconych wartości kursowych) jest wynikiem ustalenia różnicy pomiędzy kursem sprzedaży Banku a średniej miesięcznej Kursu NBP pomnożony przez wysokość poszczególnych rat w CHF. Będę wdzięczna za odpowiedź.

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      To porównanie kwot zapłaconych przez kredytobiorcę z kwotami należnymi, gdyby kredyt w ogóle nie był waloryzowany kursem, ale przy utrzymaniu oprocentowania LIBOR.

      Reply
      1. Marta

        Bardzo dziękuje za odpowiedź.
        Czyli tej kwoty mogłabym żądać od banku jako zwrot gdyby sąd uznał sposób przeliczenia mojej kwoty w złotówkach na CHF za nieprawidłowe, niewłaściwe, niedopuszczalne? Czyli kwota z pozycji E26 to jest kwota której mogłabym żądać od banku niezależnie od kwoty z E22?

        Reply
  38. Adam

    Panie Mecenasie,

    czy Pana kalkulator można stosować do kredytu w PLN indeksowanego do CHF z ratami malejącymi, gdzie oprocentowanie ulega zmianie co 3 miesiące?

    Reply
  39. Janek

    Panie mecenasie, czy można prosić o aktualizację kalkulatora do końca 2017?
    Dziekuję i pozdrawiam,
    Janek

    Reply
  40. Marcin

    Dzień dobry,

    Kolumna R (kolejne transze kredytu/wcześniejsza spłata) jest chroniona hasłem (w konsekwencji nie można tam wpisać żadnych wartości) – czy można prosić o udostępnienie tej funkcjonalności? Z góry bardzo dziękuję.

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Proszę spróbować teraz, kolumna nie powinna już być chroniona.

      Reply
  41. Artek

    Witam, jeżeli od 5 lat wpłacam franki ma to jakieś większe znaczenie (nie będzie zwrotu spredu) w trakcie ewentualnego postępowania?
    Czy lepiej czekać na ewentualną ustawę czy już teraz zacząć walczyć o swoje?

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Spłata w CHF nie ma znaczenia. Nie sądzę, żeby została uchwalona jakakolwiek ustawa, która sprawę załatwiłaby kompleksowo.

      Reply
  42. frankowiczka

    Witam,
    proszę o informację, czy kalkulator można wykorzystać również do obliczenia nadpłaty w kredycie denominowanym?

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Tak, można. Zasada jest taka sama, o ile oczywiście uda się udowodnić, że to nie był żaden kredyt w walucie obcej, a kredyt w złotych.

      Reply
  43. Ryszard Bądos

    Witam Pana,
    Próbowałem skorzystać z kalkulatora, ale wyświetla mi się, że dokument jest tylko do odczytu ?

    Reply
  44. Frankowicz

    Dzien dobry,
    chciałam zapytać czy jeżeli od pewnego czasu 03/15 spłacam kredyt w CHF (zakupując walutę samodzielnie i wpłacając ją na konto walutowe), to w kalkulatorze powinnam przyjąć za okres spłacania kredytu w CHF średni kurs NBP – czyli Pana obliczenia? Spłacając kredyt wcześniej w PLN zmieniałam kurs w kolumnie D na taki, jaki bank stosował w dniu spłaty kredytu.

    Pozdrawiam serdecznie

    Reply
  45. Paweł

    Dobry wieczór,
    spłata kredytu rozpoczęła się z 60 dniowym (2 miesięcznym opóźnieniem), kalkulator wylicza spłatę już od następnego miesiąca, po otrzymaniu, jak można przesunąć ten okres- kolumna R? ona jest zblokowana.
    pozdrawiam

    Reply
  46. Kredytobiorca

    Witam,

    posiadam kredyt denominowany w dolarach amerykańskich, chciałem wykorzystać Pana kalkulator celem obliczenia nadpłaty, jednak kolumny C167 – C 189, oraz kolumna L są dostępne tylko do odczytu. Czy istnieje szansa aby umożliwić modyfikację tych danych?

    Z góry dziękuję. Pozdrawiam.

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Może Pan modyfikować kolumnę D i M, co wystarczy.

      Reply
  47. Jacek

    Witam
    Jak odblokować dostęp do kalkulatora (chcę zmienić kwotę raty w CHF). Jest zablokowany hasłem.

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Pola rat zostały odblokowane, można je teraz dowolnie modyfikować.

      Reply
  48. Piote

    Dzień dobry. Prosze o pomoc. Jak ustawić kalkulator dla kredytu zaciągniętego w 06.06.2007 gdzie do dol lutego 2008 vs przedawniły się 3 transze ? A jescze nie nie przeterminowane mam 3 .
    Prosze o pomoc bo nie wiem jak wyliczyć całość kredytu i kosztów pozostałych. (Wyliczenie transz pozostałych nie przeterminowanych wyliczyłem)

    Reply
  49. Dorota

    czy kalkulator dokonuje obliczenia wysokości nadpłaconych rat w odniesieniu do kursu średniego NBP z dnia spłaty poszczególnej raty kredytu czy według kursu średniego NBP z dnia zaciągnięcia kredytu ?

    Reply
    1. Jacek Czabański Post author

      Kalkulator nie odnosi się do kursu, tylko wylicza raty bez indeksacji i porównuje je z faktycznie zapłaconymi przez kredytobiorcę według kursów sprzedaży CHF banku (oszacowanych na podstawie kursu średniego NBP + połowa spreadu).

      Reply

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *