Najnowsze artykuły:
- Ustawa “frankowa” – jakie są zapowiedzi?Ogłoszone przez Ministerstwo Sprawiedliwości założenia do projektu ustawy mającej przyspieszyć postępowania „frankowe” (samego projektu jeszcze nie ma, natoast z jego założeniami można się zapoznać tutaj: https://www.gov.pl/web/sprawiedliwosc/projekt-ustawy-usprawniajacej-postepowania-w-sprawach-frankowych—pierwszy-krok-w-kierunku-zdecydowanego-usprawnienia-pracy-sadow) w mojej ocenie nie zawierają zmian,… Read More »
- Jaki był 2024 rok?Rok 2024 przyniósł szereg korzystnych dla kredytobiorców wydarzeń. W pierwszej kolejności należy wskazać na ujednolicenie linii orzeczniczej w sprawach umów kredytów powiązanych z kursem waluty obcej – jeżeli umowy te zawierają nieuczciwe… Read More »
- Zakup mieszkania z zamiarem jego wynajmowania to nie działalność gospodarczaWyrokiem z 24 października 2024 r. Trybunał Sprawiedliwości UE w sprawie C-347/23 uznał, że zawarcie umowy kredytu na zakup mieszkania, nawet jeżeli od początku celem było jego wynajęcia nie oznacza, że kredytobiorcy… Read More »
- Postępowania o ustalenie nieważności umowy upadłego Getin Noble Banku mogą się toczyćW uchwale Sądu Najwyższego z dnia 19 września 2024 r. stwierdzono, że: “Postępowanie sądowe z powództwa kredytobiorcy będącego konsumentem o ustalenie nieistnienia stosunku prawnego z umowy kredytu, prowadzone przeciwko bankowi, co do… Read More »
- Ważna informacja dla kredytobiorców d. GE Money Banku, obecnie banku BPH…Obecnie Bank BPH prowadzi działalność w Polsce wyłącznie w zakresie obsługi kredytów hipotecznych, udzielonych kiedyś przez GE Money Bank, a potem w tej części przejętych przez Bank BPH (kredyty udzielane przez wcześniejszy… Read More »
- Banki zaczyną wysyłać wezwania do zapłaty… co robić?Ostatnio wiele banków (np. Raiffeisen, Santander, mBank) zaczynają przysyłać do kredytobiorców będących z nimi w sporze wezwanie do zwrotu całej kwoty wypłaconego kredytu w określonym teminie. Pismo banku nie oznacza niestety uznania… Read More »
Dlaczego warto zakwestionować umowę kredytu i iść do sądu?
Nieważność umowy kredytu oznacza brak zobowiązania obliczanego przez bank na podstawie aktualnego kursu waluty obcej. Oznacza to również nieważność hipoteki obciążającej nieruchomość, a więc odzyskanie możliwości dysponowania taką nieruchomością, jej sprzedaży lub wykorzystania jej jako zabezpieczenia dla kolejnego kredytu.
Korzyści z nieważności umowy
Korzyści najłatwiej przedstawić na przykładzie.
Weźmy pod uwagę kredyt w wysokości 400 tys. zł, udzielony w czerwcu 2008 r. na okres 30 lat (360 miesięcy), z marżą na oprocentowaniu kredytu w wysokości 1% ponad stopę LIBOR 3M CHF.
Dla takiego przykładowego kredytu, suma dotychczasowych spłat kredytobiorcy sięgnęłaby 405 tys. zł, a pomimo to bank twierdziłby, że aktualne zadłużenie to ok. 525 tys. zł (równowartość ok. 107 tys. CHF).
Nieważność takiej umowy oznacza, że nie istnieje zadłużenie przeliczane według aktualnego kursu CHF, a po wzajemnych potrąceniach dokonywanych spłat, to bank musi jeszcze zwrócić kredytobiorcy 5 tys. zł. Nietrudno zauważyć, że łączna korzyść kredytobiorcy, rozumiana jako obniżenie wysokości zadłużenia, sięga w tym przykładzie niebagatelnej kwoty 530 tys. zł.
Szczegóły rozliczeń mozna sprawdzić w kalkulatorze na stronie www.kancelariaczabanski.pl
Jakie jest orzecznictwo sądowe?
Aktualne orzecznictwo sądowe jednoznacznie wypowiada się po stronie konsumentów.
W 99% przypadków orzeczenia sądów są korzystne dla kredytobiorców a umowy uznawane za nieważne. Wyjątki dotyczą specyficznych spraw, zwłaszcza gdy cel kredytowania był w jakimś stopniu powiązany z działalnością gospodarczą, co spowodowało, że kredytobiorca nie mógł korzystać z przepisów chroniących konsumentów.
Warto spojrzeć na podsumowanie wyroków uzyskanych w 2023 r. przez Kancelarię Adwokacką Czabański Wolna-Sroka:
W 2023 r. w sprawach prowadzonych przez Kancelarię zapadło 351 wyroków w I instancji (w 2022 r. – 312) oraz 104 wyroki w II instancji (w 2022 r. – 157).
W pierwszej instancji blisko 87% wyroków stwierdza nieważność umów kredytów powiązanych z kursem waluty obcej, jednak część sędziów ciągle jeszcze uznaje tego typu umowy za prawidłowe (9,4%). Do rzadkości należy tzw. odfrankowienie, czyli utrzymanie umowy w mocy bez indeksacji (1,1%). Zaczęły się też pojawiać wyroki oddalajace powództwa banków o dodatkowe wynagrodzenie lub waloryzację wypłaconych kwot wskaźnikiem inflacji (1,4%).
W drugiej instancji zwycięstwo kredytobiorców jest już miażdżące – w 94% przypadków Sądy uznawały umowy za nieważne, w 3% uchylały wyroki sądu I instancji i kierowały sprawę do ponownego rozpoznania, a tylko w 1 przypadku uznały umowę za ważną (dotyczyło to jednak umowy z 2011 r., skonstruowanej inaczej niż typowa umowa kredytu indeksowanego). Również w 1 przypadku Sąd Apelacyjny uznał, że kredytobiorca nie był konsumentem i oddalił powództwo.
O ile może pozwać bank w przypadku nieważności umowy?
Jak ostrzegają banki, samo rozliczenie wzajemnych świadczeń według wartości nominalnych to za mało. W przypadku nieważności umowy kredytu banki domagają się zapłaty dodatkowego wynagrodzenia za tzw. korzystanie z kapitału, liczonego tak jakby zamiast kredytu frankowego udzieliły kredytu złotowego.
Po wyroku TSUE z 15 czerwca 2023 r. (C-520/21) jest jednak oczywiste, że bankowi nie przysługuje żadne takie roszczenie, niezależnie od tego czy dotyczy to tzw. wynagrodzenia za korzystanie z kapitału czy waloryzacji wypłaconej kwoty wskaźnikiem inflacji.
Jedyne czego może się bank domagać, to zwrotu kwoty wypłaconego kredytu powiększonej o odsetki za opóźnienie od terminu wyznaczonego w wezwaniu do zwrotu tej kwoty.
W jakim czasie trzeba się rozliczyć z bankiem?
Czasami słychać, że niewazność umowy nie jest korzystna dla kredytobiorcy, bo wówczas trzeba się “natychmiast” rozliczyć z bankiem. Jednak słowo natychmiast należy wziąć w cudzysłów. Kredytobiorcy również chcą natychmiastowych rozliczeń, a procesy ciągną się latami i tak samo będzie z roszczeniami banków, w tym o zwrot kapitału. Pomiędzy żądaniem banku a faktycznym dokonaniem zapłaty może więc minąć dużo czasu, choć oczywiście może to spowodować, że bank otrzyma dodatkowo odsetki za opóźnienie.
Jednak na ogół kredytobiorcy już obecnie zapłacili bankom więcej niż otrzymali, a zatem rozliczenia w przypadku nieważności umowy wypadają na ich korzyść.
Oczywiście można również dokonać potrącenia wzajemnych wierzytelności i nie trzeba dokonywać płatności w obie strony.
Najnowsze wiadomości z sal sądowych
📢 Podsumowanie sukcesów Kancelarii Czabański Wolna-Sroka w sprawach frankowych! 🏦⚖️
W lutym zapadło 51 wyroków w sprawach prowadzonych przez naszą kancelarię❗ Z czego aż 23 wyroki apelacyjne – wszystkie stwierdzały nieważność umów kredytowych i zasądzały zwrot zapłaconych kwot na rzecz kredytobiorców! 🎉
📌 Statystyki postępowań:
✅ Wyroki apelacyjne: 23 – 100% korzystnych rozstrzygnięć dla kredytobiorców
⏳ Średni czas postępowania w II instancji: 27 miesięcy
⏳ Średni czas postępowania łącznie (I i II instancja): 69 miesięcy
✅ Wyroki sądów I instancji: 25
🔹 22 razy stwierdzono nieważność umowy
🔹 1 sprawa – kredyt d. GE Money Bank możliwy do spłaty według kursu średniego NBP
🔹 1 sprawa – unieważnienie „przewalutowanej” umowy kredytu złotowego z Kredyt Bankiem
🔹 1 sprawa – oddalone powództwo banku o zwrot kredytu po potrąceniu przez kredytobiorcę
⏳ Średni czas postępowania w I instancji: 47 miesięcy
🤝 Ugody: 3 sprawy zakończone ugodą na etapie I instancji
📌 Orzeczenia Sądu Najwyższego (luty 2025):
⚖️ 1 sprawa – SN odmówił przyjęcia skargi kasacyjnej banku
⚖️ 1 sprawa – SN oddalił skargę kasacyjną banku
⚖️ 1 sprawa – SN uwzględnił skargę kredytobiorcy i zasądził odsetki za opóźnienie, oddalając apelację banku
Nasza kancelaria nieustannie walczy o prawa kredytobiorców i skutecznie odpiera roszczenia banków. Jeśli masz kredyt we frankach i zastanawiasz się, jakie masz możliwości – skontaktuj się z nami! 📞✉️
💼 Kancelaria Adwokacka Czabański Wolna-Sroka
📞 690 835 405 | 📩 biuro@kancelariaczabanski.pl
#Frankowicze #UnieważnienieKredyt #SukcesKredytobiorcó #PozewPrzeciwkoBankowi #WygranaZBankiem #PomocPrawna
🚨Pomimo jednoznacznego orzecznictwa 📃 TSUE oraz wyroków unieważniających umowy kredytowe powiązane z CHF, Santander Bank Polska S.A. ponownie pozywa klientów❗ 🚨
Bank domagał się urealnienia i waloryzacji sądowej wypłaconego kapitału, próbując w ten sposób odzyskać dodatkowe kwoty💰, mimo że Trybunał Sprawiedliwości UE 🏛️ wielokrotnie podkreślił, że takie żądania są niezgodne ❌ z prawem ochrony konsumentów.
➡️ Sąd Rejonowy w Grodzisku Mazowieckim (SSR Anna Rydzewska, sygn. I C 1048/24) 13 marca 2025 r. oddalił w całości powództwo banku.
➡️ Sąd w ustnych motywach rozstrzygnięcia wskazał:
– TSUE jasno orzekł, że po unieważnieniu umowy kredytowej bank może dochodzić jedynie zwrotu faktycznie wypłaconej kwoty, bez dodatkowych przeliczeń i waloryzacji.
– Bankowe próby podwyższania roszczeń są sprzeczne z ochroną konsumentów przewidzianą w Dyrektywie 93/13 i podważałyby skuteczność orzeczeń o nieważności umów.
– Waloryzacja sądowa jest niedopuszczalna, ponieważ roszczenie banku wynika z działalności gospodarczej.
➡️ Dodatkowo Sąd zasądził na rzecz pozwanych 5.417,00 PLN tytułem zwrotu kosztów postępowania.
Wyrok jest nieprawomocny.
📌Sprawę prowadzi adw. Dominika Helios i adw. Maria Rozbicka z Kancelarii Adwokackiej Czabański Wolna-Sroka S.K.A.
➡️Potrzebujesz pomocy w swojej sprawie❓Zapraszamy do kontaktu 📧 📳❗Zawalczymy o Twoją wolność od kredytu❗
#Santander #Frankowicze #UnieważnienieKredyt #TSUE #PrawaKonsumenta #WygranaZBankiem #BankiKontraKlienci #WaloryzacjaNiedopuszczalna #Sprawiedliwoś #KredytyCHF #PomocPrawna
🚨 Prawomocne unieważnienie umowy Raiffeisen! Kredytobiorcy wygrywają z bankiem❗⚖️
📅 11 marca 2025 r. Wydział Frankowy Sądu Apelacyjny w Warszawie (sygn. VIII ACa 890/25) przyznał rację frankowiczom, zmieniając wyrok Sądu Okręgowego w zakresie odsetek za opóźnienie. Apelacja banku została oddalona w całości❗ Zadziało się to zaledwie w 2️⃣ miesiące❗Dlaczego❓ Ponieważ sprawa trafiła od razu do nowo otwartego wydziału frankowego w Sądzie Apelacyjnym w Warszawie i Sąd miał jeszcze sporo wolnych terminów📅❗
👍 Co wygrana oznacza dla kredytobiorców❓
✅Umowa kredytowa została uznana za nieważną
✅ Bank musi zapłacić odsetki ustawowe za opóźnienie
✅ Koszty zastępstwa procesowego ponosi w całości bank
✅ Kolejny dowód, że walka w sądzie ma sens❗
Sąd potwierdził, że umowa zawierała klauzule niedozwolone, a bank nie wykazał, że były one indywidualnie negocjowane. To kolejny ważny krok w walce frankowiczów o sprawiedliwość❗
📌Sprawę prowadziła adw. Anna Wolna-Sroka.
📢Masz kredyt we frankach❓ Chcesz walczyć o swoje prawa❓ Skontaktuj się z nami❗
#Frankowicze #UnieważnienieKredyt #WygranaZBankiem #PomocPrawna #kancelariaadwokacka #kancelariaprawna
🏆 Wygrana na ponad 5 milionów złotych! 🏆
26 lutego 2025 r. Sąd Okręgowy w Warszawie (SO Andrzej Sterkowicz, sygn. IV C 620/20) wydał przełomowy wyrok, w którym:
✅ Unieważnił dwie umowy kredytowe dawnego Fortis Banku S.A.�
✅ Zasądził na rzecz naszego Klienta niemal 1 mln CHF i kilkadziesiąt tys. PLN wraz z odsetkami za opóźnienie.�
✅ Przyznał ponad 16 tys. PLN tytułem zwrotu kosztów zastępstwa procesowego.
Sąd w pełni podzielił argumentację pełnomocnik powodów i uznał, że umowy były nieważne. Sprawa była wyjątkowo skomplikowana – dotyczyła aż dwóch kredytów, w tym jednego na dowolny cel konsumpcyjny.
📌 Łączna suma spłat wyniosła ok. 8 mln zł, a zasądzona kwota to nadwyżka ponad kapitał❗
Gratulujemy naszemu Klientowi❗
Sprawę prowadziła adw. Anna Wolna-Sroka. ⚖️
#wygrana #kredytyCHF #unieważnieniekredyt #są #sprawiedliwoś #adwokat #fortisbank
Wygrana w Sądzie Najwyższym!
Dzisiaj po rozprawie Sąd Najwyższy (II CSKP 593/23; SSN Marcin Krajewski, przewodniczący; SSN Agnieszka Kurkowska-Chocyk; SSN Maciej Kowalski) rozpoznawał skargę kredytobiorców oraz Santanter Bank Polska S.A. na wyrok Sądu Apelacyjnego w Warszawie z Warszawie z 21 lutego 2022 r. (I ACa 268/21) – w tym wyroku Sąd Apelacyjny uznał umowę kredytu indeksowanego zawartą w 2006 r. z d. Kredyt Bankiem za nieważną i zasądził na rzecz kredytobiorców zwrot zapłaconych kwot, ale uznał, że dopiero w apelacji kredytobiorcy zajęli jednoznaczne stanowisko co do żądania nieważności umowy i oddalił roszczenie o odsetki ustawowe za opóźnienie za okres od wezwania przedsądowego z końca 2018 r. do maja 2021 r., kiedy apelacja kredytobiorców została doręczona bankowi.
Z kolei bank zakwestionował wyrok Sądu Apelacyjnego w całości.
Sąd Najwyższy oddalił skargę kasacyjną banku, natomiast uwzględnił skargę kasacyjną kredytobiorców i uchylił w tym zakresie zaskarżony wyrok Sądu Apelacyjnego przekazując mu sprawę do ponownego rozpoznania.
Sąd Najwyższy wskazał, że zgodnie z orzecznictwem TSUE oraz uchwałą SN z 25.04.2024 r. (III CZP 25/22) nie może być wątpliwości, że wezwanie przedsądowe skierowane przez kredytobiorcę do banku powoduje, że jego wierzytelność staje się wymagalna, co oznacza, że kredytobiorcy od tego momentu należne są odsetki za opóźnienie, zaś bank od tego momentu może zgłosić swoje roszczenia restytucyjne a jednocześnie rozpoczyna bieg termin przedawnienia.
Sprawę prowadził adw. dr Jacek Czabański
Zapraszamy do zapoznania się z dzisiejszą wypowiedzią adw. Anny Wolnej-Sroki dla Programu TVP3 ,,Dobrego dnia" na temat szybkości trwania postępowań sądowych w tym zwłaszcza postępowań dotyczących kredytów frankowych.
Materiał dostępny od około 5:40 minuty.
Oczywiście wszelkie komentarze mile widziane!
warszawa.tvp.pl/85215586/dobrego-dnia
❄️Styczeń dla naszej Kancelarii Adwokackiej Czabański Wolna-Sroka zakończył się:
❗aż 3️⃣4️⃣ wyrokami z czego❗:
2️⃣0️⃣ wyroków zapadło w sądzie I instancji w sprawach z powództwa kredytobiorców. Z czego:
✅17 stwierdzało nieważność umowy kredytu,
✅2 uznawały umowy za ważne i uczciwe,
✅a w 1 wyroku wskazano, że umowa d. GE Money Bank może być wykonywana w oparciu o kurs średni NBP z pominięciem wskazanej w umowie marży banku,
➡️ 3 sprawami, w których Sądy I instancji oddaliły powództwa banków o zwrot kwoty kredytu, ze względu na dokonane przez kredytobiorców potrącenie,
➡️ 1 wyrok, w którym Sąd I instancji w sprawie przeciwko syndykowi Getin Noble Bank dokonał uzgodnienia treści księgi wieczystej poprzez wykreślenie hipoteki ustanowionej na podstawie nieważnej umowy,
➡️ W II instancji zapadło 10 wyroków prawomocnych, wszystkie stwierdzające nieważność zakwestionowanych umów kredytowych❗
Ponadto:
✅ w 4 sprawach banki cofnęły w całości powództwo o dodatkowe wynagrodzenie a postępowanie zostało umorzone,
✅ w 3 sprawach strony zawarły ugodę i kredytobiorcy cofnęli powództwo przeciwko bankowi.
➡️Dodatkowo w jednej sprawie bank cofnął apelację od wyroku oddalającego powództwo banku o zwrot kwoty kredytu i dodatkowe wynagrodzenie, po tym jak Sąd I instancji oddalił to powództwo z powołaniem się na potrącenie dokonane przez kredytobiorcę.
➡️Przeciętny czas oczekiwania na wyrok w I instancji wynosił 39 miesięcy od złożenia pozwu, a na wyrok sądu II instancji oczekiwało się przeciętnie 27 miesięcy od wyroku sądu I instancji.
#Frankowicze #Frankowicze #kancelaria #kancelariaprawna #kancelariaadwokacka #kredyt #kredytyfrankowe #wygranesprawyfrankowe #wygranesprawyfrankowiczó #wygranesprawy #podsumowaniemiesiąc
📢 UWAGA❗Nowe rozwiązania dla kredytobiorców frankowych❗ 🏦⚖️
Czy wiesz, że z uwagi na ogromną liczbę spraw dotyczących kredytów indeksowanych lub denominowanych we frankach szwajcarskich, powstał projekt ustawy mający na celu przyspieszenie ich rozpatrywania❗❓
🔍 Co to oznacza❓ Co się zmieni❓
✅ Automatyczne zawieszenie spłaty kredytu po doręczeniu pozwu
✅ Możliwość rozpatrywania spraw na posiedzeniach niejawnych w szerszym zakresie niż dotychczas
✅ Uproszczenie postępowania dowodowego (np. zeznania na piśmie, przesłuchania online)
✅ Promowanie mediacji
✅ Wydłużenie terminu na złożenie zarzutu potrącenia
✅Zapewnienie wykonalności wyroków I instancji
✅Uszczuplenie składów sędziowskich.
Czy to krok w stronę sprawniejszego wymiaru sprawiedliwości i odciążenia sądów❓Czy czegoś jeszcze zabrakło w tym projecie❓ Co sądzicie o tych zmianach❓
➡ Chcesz dowiedzieć się czegoś więcej na ten temat❓
➡ Zapraszamy do przeczytania krótkiego artykułu❗ ⬇️
www.prawo.pl/biznes/w-projekcie-ustawy-frankowej-czego-brakuje-,531412.html
#KredytyFrankowe #Prawo #Ustawa #Frankowicze #Sądownictw #zmianywprzepisach
🏛️ Czy wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) mają znacznie❓ Tak❗
Wynika to z kilku kluczowych zasad prawnych:
1️⃣. Pierwszeństwo prawa unijnego nad krajowym – tak, prawo Unii Europejskiej ma pierwszeństwo przed prawem krajowym, co oznacza, że jeśli polskie przepisy są sprzeczne z prawem unijnym, to polskie sądy muszą stosować prawo UE.
2️⃣. Wiążący charakter orzeczeń TSUE:
✅TSUE wydaje wyroki prejudycjalne, które stanowią interpretację prawa unijnego na wniosek sądów krajowych.
✅Sądy w Polsce muszą stosować się do tych interpretacji, ponieważ Polska jako członek UE zobowiązała się do przestrzegania wyroków TSUE.
✅Jeśli polski sąd zignoruje orzecznictwo TSUE, może to skutkować skargami do instytucji unijnych, a nawet postępowaniami przeciwko Polsce.
3️⃣. Zasada skutku bezpośredniego – niektóre przepisy prawa UE działają bezpośrednio w polskim systemie prawnym, nawet jeśli nie zostały wprost wprowadzone do krajowego prawa.
➡️Dlatego, TSUE w sprawach frankowych miało i ma tak znaczący wpływ. Przykład❓ Wyrok z 2019 r. (C-260/18, sprawa Dziubaków), gdzie TSUE uznało, że nieuczciwe klauzule w umowach kredytowych powinny być eliminowane bez ich zastępowania innymi zapisami. Skutek❓ Po tym wyroku polskie sądy zaczęły częściej unieważniać umowy frankowe❗
#TSUE #sprawyfrankowe #frankowicze #kredyty #kredytyfrankowe #kancelariaprawna #kancelariaadwokacka #wyrokitsue
Po wyroku ⚖️ Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego, który orzekł, że decyzja o wszczęciu przymusowej restrukturyzacji wobec Getin Noble Banku została wydana z naruszeniem prawa – zawrzało 🔥
Pojawiło się bardzo dużo pytań o konsekwencje tego wyroku.
Z kluczowymi z nich mierzy się 📣 adwokat dr Jacek Czabański w Telewizji Biznes24.
W poniższym materiale znajdziecie odpowiedzi na takie kwestie jak:
1️⃣ Czy ten wyrok dla Frankowiczów, którzy wzięli kredyt w Getin Noble Banku oznacza ułatwienie dochodzenia przez nich swoich roszczeń względem banku lub nawet Skarbu Państwa?
2️⃣ Jak do tego wyroku podejdzie Bankowy Fundusz Gwarancyjny?
3️⃣ Wyrok TSUE z listopada a dochowanie europejskich przepisów w polskiej procedurze restrukturyzacji banku?
4️⃣ Czy faktycznie Bankowy Fundusz Gwarancyjny działał słusznie wywłaszczając właścicieli banku, a kredytobiorcom uniemożliwiając dochodzenie swoich roszczeń?
5️⃣ Czy bezpieczeństwo VeloBanku i jego Klientów jest zagrożone?
6️⃣ Co pokazuje wyrok WSA w kontekście funkcjonowania polskiego sektora finansowego i podmiotów go nadzorujących?
💬 Masz dodatkowe pytania lub przemyślenia❓Podziel się nimi w komentarzach lub wyślij do nas wiadomość prywatną.
🔗 Obejrzyj teraz: youtu.be/qBgjKrdrRl0
#frankowicze #GetinNobleBank #Syndyk #procesybankowe #TSUE #kredytwefrankach