Najnowsze artykuły:


Dlaczego warto zakwestionować umowę kredytu i iść do sądu?

Nieważność umowy kredytu oznacza brak zobowiązania obliczanego przez bank na podstawie aktualnego kursu waluty obcej. Oznacza to również nieważność hipoteki obciążającej nieruchomość, a więc odzyskanie możliwości dysponowania taką nieruchomością, jej sprzedaży lub wykorzystania jej jako zabezpieczenia dla kolejnego kredytu.

Korzyści z nieważności umowy

Korzyści najłatwiej przedstawić na przykładzie.

Weźmy pod uwagę kredyt w wysokości 400 tys. zł, udzielony w czerwcu 2008 r. na okres 30 lat (360 miesięcy), z marżą na oprocentowaniu kredytu w wysokości 1% ponad stopę LIBOR 3M CHF.

Dla takiego przykładowego kredytu, suma dotychczasowych spłat kredytobiorcy sięgnęłaby 405 tys. zł, a pomimo to bank twierdziłby, że aktualne zadłużenie to ok. 525 tys. zł (równowartość ok. 107 tys. CHF).

Nieważność takiej umowy oznacza, że nie istnieje zadłużenie przeliczane według aktualnego kursu CHF, a po wzajemnych potrąceniach dokonywanych spłat, to bank musi jeszcze zwrócić kredytobiorcy 5 tys. zł. Nietrudno zauważyć, że łączna korzyść kredytobiorcy, rozumiana jako obniżenie wysokości zadłużenia, sięga w tym przykładzie niebagatelnej kwoty 530 tys. zł.

Szczegóły rozliczeń mozna sprawdzić w kalkulatorze na stronie www.kancelariaczabanski.pl

Jakie jest orzecznictwo sądowe?

Aktualne orzecznictwo sądowe jednoznacznie wypowiada się po stronie konsumentów.

W 99% przypadków orzeczenia sądów są korzystne dla kredytobiorców a umowy uznawane za nieważne. Wyjątki dotyczą specyficznych spraw, zwłaszcza gdy cel kredytowania był w jakimś stopniu powiązany z działalnością gospodarczą, co spowodowało, że kredytobiorca nie mógł korzystać z przepisów chroniących konsumentów.

Warto spojrzeć na podsumowanie wyroków uzyskanych w 2023 r. przez Kancelarię Adwokacką Czabański Wolna-Sroka:

W 2023 r. w sprawach prowadzonych przez Kancelarię zapadło 351 wyroków w I instancji (w 2022 r. – 312) oraz 104 wyroki w II instancji (w 2022 r. – 157).

W pierwszej instancji blisko 87% wyroków stwierdza nieważność umów kredytów powiązanych z kursem waluty obcej, jednak część sędziów ciągle jeszcze uznaje tego typu umowy za prawidłowe (9,4%). Do rzadkości należy tzw. odfrankowienie, czyli utrzymanie umowy w mocy bez indeksacji (1,1%). Zaczęły się też pojawiać wyroki oddalajace powództwa banków o dodatkowe wynagrodzenie lub waloryzację wypłaconych kwot wskaźnikiem inflacji (1,4%).

W drugiej instancji zwycięstwo kredytobiorców jest już miażdżące – w 94% przypadków Sądy uznawały umowy za nieważne, w 3% uchylały wyroki sądu I instancji i kierowały sprawę do ponownego rozpoznania, a tylko w 1 przypadku uznały umowę za ważną (dotyczyło to jednak umowy z 2011 r., skonstruowanej inaczej niż typowa umowa kredytu indeksowanego). Również w 1 przypadku Sąd Apelacyjny uznał, że kredytobiorca nie był konsumentem i oddalił powództwo.  

O ile może pozwać bank w przypadku nieważności umowy?

Jak ostrzegają banki, samo rozliczenie wzajemnych świadczeń według wartości nominalnych to za mało. W przypadku nieważności umowy kredytu banki domagają się zapłaty dodatkowego wynagrodzenia za tzw. korzystanie z kapitału, liczonego tak jakby zamiast kredytu frankowego udzieliły kredytu złotowego.

Po wyroku TSUE z 15 czerwca 2023 r. (C-520/21) jest jednak oczywiste, że bankowi nie przysługuje żadne takie roszczenie, niezależnie od tego czy dotyczy to tzw. wynagrodzenia za korzystanie z kapitału czy waloryzacji wypłaconej kwoty wskaźnikiem inflacji.

Jedyne czego może się bank domagać, to zwrotu kwoty wypłaconego kredytu powiększonej o odsetki za opóźnienie od terminu wyznaczonego w wezwaniu do zwrotu tej kwoty.

W jakim czasie trzeba się rozliczyć z bankiem?

Czasami słychać, że niewazność umowy nie jest korzystna dla kredytobiorcy, bo wówczas trzeba się “natychmiast” rozliczyć z bankiem. Jednak słowo natychmiast należy wziąć w cudzysłów. Kredytobiorcy również chcą natychmiastowych rozliczeń, a procesy ciągną się latami i tak samo będzie z roszczeniami banków, w tym o zwrot kapitału. Pomiędzy żądaniem banku a faktycznym dokonaniem zapłaty może więc minąć dużo czasu, choć oczywiście może to spowodować, że bank otrzyma dodatkowo odsetki za opóźnienie.

Jednak na ogół kredytobiorcy już obecnie zapłacili bankom więcej niż otrzymali, a zatem rozliczenia w przypadku nieważności umowy wypadają na ich korzyść.

Oczywiście można również dokonać potrącenia wzajemnych wierzytelności i nie trzeba dokonywać płatności w obie strony.

Najnowsze wiadomości z sal sądowych

Comments Box SVG iconsUsed for the like, share, comment, and reaction icons
1 dzień temu
Pomoc Frankowiczom

🏛️ Czy wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) mają znacznie❓ Tak❗

Wynika to z kilku kluczowych zasad prawnych:
1️⃣. Pierwszeństwo prawa unijnego nad krajowym – tak, prawo Unii Europejskiej ma pierwszeństwo przed prawem krajowym, co oznacza, że jeśli polskie przepisy są sprzeczne z prawem unijnym, to polskie sądy muszą stosować prawo UE.

2️⃣. Wiążący charakter orzeczeń TSUE:
✅TSUE wydaje wyroki prejudycjalne, które stanowią interpretację prawa unijnego na wniosek sądów krajowych.
✅Sądy w Polsce muszą stosować się do tych interpretacji, ponieważ Polska jako członek UE zobowiązała się do przestrzegania wyroków TSUE.
✅Jeśli polski sąd zignoruje orzecznictwo TSUE, może to skutkować skargami do instytucji unijnych, a nawet postępowaniami przeciwko Polsce.

3️⃣. Zasada skutku bezpośredniego – niektóre przepisy prawa UE działają bezpośrednio w polskim systemie prawnym, nawet jeśli nie zostały wprost wprowadzone do krajowego prawa.

➡️Dlatego, TSUE w sprawach frankowych miało i ma tak znaczący wpływ. Przykład❓ Wyrok z 2019 r. (C-260/18, sprawa Dziubaków), gdzie TSUE uznało, że nieuczciwe klauzule w umowach kredytowych powinny być eliminowane bez ich zastępowania innymi zapisami. Skutek❓ Po tym wyroku polskie sądy zaczęły częściej unieważniać umowy frankowe❗
#TSUE #sprawyfrankowe #frankowicze #kredyty #kredytyfrankowe #kancelariaprawna #kancelariaadwokacka #wyrokitsue
więcejmniej

2 tygodnie temu
Pomoc Frankowiczom

Po wyroku ⚖️ Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego, który orzekł, że decyzja o wszczęciu przymusowej restrukturyzacji wobec Getin Noble Banku została wydana z naruszeniem prawa – zawrzało 🔥

Pojawiło się bardzo dużo pytań o konsekwencje tego wyroku.
Z kluczowymi z nich mierzy się 📣 adwokat dr Jacek Czabański w Telewizji Biznes24.

W poniższym materiale znajdziecie odpowiedzi na takie kwestie jak:
1️⃣ Czy ten wyrok dla Frankowiczów, którzy wzięli kredyt w Getin Noble Banku oznacza ułatwienie dochodzenia przez nich swoich roszczeń względem banku lub nawet Skarbu Państwa?
2️⃣ Jak do tego wyroku podejdzie Bankowy Fundusz Gwarancyjny?
3️⃣ Wyrok TSUE z listopada a dochowanie europejskich przepisów w polskiej procedurze restrukturyzacji banku?
4️⃣ Czy faktycznie Bankowy Fundusz Gwarancyjny działał słusznie wywłaszczając właścicieli banku, a kredytobiorcom uniemożliwiając dochodzenie swoich roszczeń?
5️⃣ Czy bezpieczeństwo VeloBanku i jego Klientów jest zagrożone?
6️⃣ Co pokazuje wyrok WSA w kontekście funkcjonowania polskiego sektora finansowego i podmiotów go nadzorujących?

💬 Masz dodatkowe pytania lub przemyślenia❓Podziel się nimi w komentarzach lub wyślij do nas wiadomość prywatną.

🔗 Obejrzyj teraz: youtu.be/qBgjKrdrRl0

#frankowicze #GetinNobleBank #Syndyk #procesybankowe #TSUE #kredytwefrankach
więcejmniej

2 tygodnie temu
Pomoc Frankowiczom

😃 mBank cofa powództwo – kolejna wygrana frankowiczów❗️
W jednej z prowadzonych przez nas spraw mBank zrezygnował z dalszej 👊 walki i cofnął swoje powództwo w całości, a sąd obciążył go kosztami postępowania.
To kolejny dowód na to, że determinacja frankowiczów oraz solidna strategia prawna mogą przynosić efekty! W praktyce oznacza to, że mBank uznał 👍 brak szans na korzystne dla siebie rozstrzygnięcie i wycofał się z działań prawnych, co kończy tę sprawę na korzyść kredytobiorcy.
Dlaczego banki cofają powództwa❓
Obserwujemy, że w świetle orzecznictwa TSUE i polskich sądów banki coraz częściej decydują się na takie ruchy, aby uniknąć dalszych kosztów i potencjalnie niekorzystnych wyroków.
Co to oznacza dla frankowiczów❓
To kolejny sygnał, że warto walczyć o swoje prawa w sporach z bankami. Decyzje takie jak ta pokazują, że konsekwencja i wsparcie doświadczonej kancelarii mogą przynieść zwycięstwo nawet w starciu z dużymi instytucjami finansowymi.
Masz kredyt we frankach i zastanawiasz się nad rozpoczęciem postępowania❓
Skontaktuj się z nami: 📧 biuro@kancelariaczabanski.pl lub zadzwoń ☎️ 690 835 405
Sprawdzimy, jak możemy Ci pomóc! Co sądzicie o takich decyzjach banków? Czy widzicie w nich początek większych zmian w podejściu instytucji finansowych? Podzielcie się swoimi opiniami 👇 w komentarzach!

#Frankowicze #Wygrana #mBank #TSUE #Sąd #SprawyFrankowe #Prawo #Kancelaria
więcejmniej

2 tygodnie temu
Pomoc Frankowiczom

📢 Masowe pozwy Syndyka Getin Noble Banku – co powinni zrobić frankowicze❓
⚠️ Jeśli masz kredyt we frankach w Getin Noble Banku możesz spodziewać się pozwu od Syndyka. Syndyk coraz częściej pozywa kredytobiorców o zwrot kapitału, mimo że umowy frankowe były nieważne.
🔹 Co robi Syndyk❓
Syndyk, powołany w wyniku restrukturyzacji banku, domaga się zwrotu kapitału kredytu od frankowiczów, których umowy zostały unieważnione lub są jeszcze w sporze sądowym. Powodem jest próba odzyskania jak największej części należności dla masy upadłościowej banku.
Jak frankowicze mogą się bronić❓
✅ Nie ignoruj korespondencji – jeśli otrzymasz pozew, działaj od razu.
✅ Złóż w terminie odpowiedź na pozew przeciwko roszczeniu Syndyka – masz prawo bronić się przed żądaniem zwrotu kapitału.
✅ Koniecznie podnieś zarzut potrącenia – w celu umorzenia kwoty kapitału.
✅ Koniecznie zgłoś swoją wierzytelność do masy upadłości wraz z potrąceniem swojej wierzytelności z wierzytelnością banku.
📌 Ważne! Niezwłocznie załóż dostęp do portalu sądowego. Dzięki temu będziesz na bieżąco otrzymywał powiadomienia z sądu, a dodatkowo otrzymasz informację, jeśli pojawi się nowa sprawa sądowa. Regularnie sprawdzaj swoją skrzynkę pocztową i odbieraj awiza w terminie❗️
Jeśli jesteś w sporze z bankiem lub otrzymałeś już pozew od Syndyka, kluczowe jest, abyś odpowiednio przygotował swoją strategię obrony. Najlepiej skontaktuj się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych. Odpowiednia strategia prawna może uchronić Cię przed nieuzasadnionymi roszczeniami.
Zapraszamy do kontaktu
☎️ Zadzwoń: 690 835 405
📧 Napisz: biuro@kancelariaczabanski.pl
Czy ktoś z Was już otrzymał pozew od Syndyka❓ Jak patrzycie na tą bardzo dziwną sytuację❓ Dajcie znać 👇! W pierwszym wpisie znajdziecie link do komentarza w tej sprawie mec. Anny Wolnej-Sroki.

#Frankowicze #GetinNobleBank #Syndyk #Pozew #PrawoBankowe #UnieważnienieKredyt #TSUE #ObronaPrawKredytobiorcó
więcejmniej

3 tygodnie temu
Pomoc Frankowiczom

🔎 Co to jest skarga kasacyjna banku❓
Ostatnio wspominaliśmy o „skardze kasacyjnej banku”. Dziś wyjaśniamy, co kryje się za tą procedurą. ⚖️ Skarga kasacyjna to nadzwyczajny środek zaskarżenia, który bank może wnieść do Sądu Najwyższego (SN) w sprawach cywilnych, w tym dotyczących sporów z kredytobiorcami (co ważne taką skargę może wnieść również kredytobiorca). Umożliwia ona kontrolę prawidłowości wyroków sądów apelacyjnych.
Jak to wygląda w praktyce:
➡️ Skargi kasacyjne banków są często przyjmowane do rozpoznania przez SN, ale w większości przypadków kończą się oddaleniem.
➡️ Problemem pozostaje czas – od złożenia skargi do wyroku może upłynąć nawet 4 lata!
Wiele skarg banków 🏦 złożonych w poprzednich latach, zwłaszcza w sprawach kredytów frankowych, w świetle orzecznictwa TSUE jest oczywiście bezzasadnych, ale i tak wymagają rozpatrzenia. To dodatkowo wydłuża postępowania.
Propozycje 💡 zmian:�Ministerstwo Sprawiedliwości zaproponowało, aby SN mógł ponownie ocenić już przyjęte skargi i odrzucić te ewidentnie bezzasadne.
Dla banków to korzyść: Jeśli skarga nie zostanie przyjęta do rozpoznania, bank odzyskuje ¾ opłaty sądowej.
💡 Dodatkowy pomysł: Zachęcenie banków do cofania skarg przed wyznaczeniem rozprawy, np. przez zwrot połowy opłaty sądowej.
Co sądzicie o tych zmianach❓ Czy mogą usprawnić postępowania i przyspieszyć rozstrzyganie spraw❓ Dajcie znać w komentarzach 👇

#są #TSUE #skargakasacyjna #Bank ##sądnajwyżs #frankowicze
więcejmniej

3 tygodnie temu
Pomoc Frankowiczom

🔍 Jak wyglądał rok 2️⃣0️⃣2️⃣4️⃣ dla naszej kancelarii w Sądzie Najwyższym❓
Rok 2024 przyniósł kilka istotnych obserwacji w zakresie procedur rozpatrywania skarg kasacyjnych przez Sąd Najwyższy. 📜⚖️

📌 Procedura skarg kasacyjnych – podzielona jest na dwa etapy:�

1️⃣ Przedsąd: W pierwszym etapie SN (w składzie jednego sędziego) decyduje, czy skarga w ogóle zostanie przyjęta do rozpoznania.
*️⃣ Sprawy kredytobiorców: W 2024 r. w naszych sprawach SN przyjął 11 skarg do rozpoznania, w 1 przypadku skargi nie przyjął.
*️⃣ Sprawy banków: Z 26 rozpoznawanych skarg banków, SN przyjął 13, a 13 nie zostało przyjętych.
Czas oczekiwania na decyzję przedsądu wynosi przeciętnie 18-24 miesiące od wyroku Sądu Apelacyjnego. ⏳

2️⃣ Rozpoznanie skargi: Jeżeli skarga zostanie przyjęta, SN (w składzie trzyosobowym) wydaje wyrok na posiedzeniu niejawnym lub rozprawie. Obecnie czas oczekiwania na wyrok wynosi aż 3 lata.
📊 Statystyki merytoryczne za 2️⃣0️⃣2️⃣4️⃣ r. dla naszej kancelarii:
* w6️⃣ sprawach SN oddalił skargi banków.
* w 1️⃣ sprawie korzystny dla kredytobiorcy wyrok w sprawie d. GE Money Bank został uchylony a sprawa skierowana do ponownego rozpoznania.
* 1️⃣ sprawa: skarga banku została uznana za niedopuszczalną i odrzucona
* 3️⃣ sprawy: banki wycofały wcześniej przyjęte skargi kasacyjne

#kancelariaadwokacka #kancelaria #sprawyfrankowe #sprawyfrankowiczó #frankowicze #rok2024dlafrankowiczó #czabańskiwolnasrok #skargikasacyjne
więcejmniej

4 tygodnie temu
Pomoc Frankowiczom

💡 Ustawa frankowa – co warto wiedzieć? 🏦

W ostatnim czasie pojawiły się zapowiedzi 🤔 dotyczące nowej ustawy „frankowej”.
Jakie mogą być jej założenia❓
➡️Czy pomoże Frankowiczom w walce z bankami❓
➡️Czy będzie ona faktycznie przełomem w walce z kredytami powiązanymi z walutami❓
➡️Odpowiedzi na te i wiele innych pytań udziela w poniższym artykule adw. dr Jacek Czabański 👉 pomocfrankowiczom.pl/ustawa-frankowa-jakie-sa-zapowiedzi/

📖Zapraszamy do zapoznania się z wnikliwą analizą 💪

#UstawaFrankowa #Frankowicze #PomocPrawna #KancelariaCzabańsk
więcejmniej

4 tygodnie temu
Pomoc Frankowiczom

💡 Szukasz rzetelnych informacji o kredytach frankowych? 🏦

Wejdź na naszą stronę i zajrzyj do sekcji „Artykuły”! 📚 To prawdziwa kopalnia wiedzy dla wszystkich frankowiczów.

✅ Dowiedz się, jakie masz prawa jako kredytobiorca
✅ Poznaj najnowsze orzecznictwo i wyroki sądów
✅ Sprawdź, jak skutecznie walczyć z bankiem

Nasi eksperci wyjaśniają trudne tematy w przystępny sposób, pomagając Ci zrozumieć Twoją sytuację i podjąć świadome decyzje.

Odpowiednia wiedza to pierwszy krok do działania! 💪
👉 Kliknij i czytaj więcej: pomocfrankowiczom.pl/category/art/

#Frankowicze #PomocPrawna #WalkaZBankiem
więcejmniej

1 miesiąc temu
Pomoc Frankowiczom

🎉 Nowy Rok – nowe możliwości! 💼
Jak Wasze postanowienia noworoczne? 🎆
Naszym zdaniem początek roku to idealny moment, by zacząć działać i odzyskać kontrolę nad swoimi finansami.

Masz kredyt powiązany z walutą i chcesz uwolnić się od nieuczciwej umowy? Nasz zespół jest tutaj, aby Ci pomóc! 💪⚖️

W minionym roku:
✅ Wygraliśmy setki spraw przeciwko bankom
✅ Pomogliśmy naszym klientom odzyskać miliony złotych
✅ Poprawiliśmy sytuację finansową kredytobiorców uwikłanych w nieuczciwe zobowiązania

Dlatego w tym roku nie zwlekaj – zacznij walkę o swoje prawa już dziś! Skontaktuj się z nami i sprawdź, jak możemy Ci pomóc.

📞 Zadzwoń: 690 835 405
🖥️ Napisz: biuro@kancelariaczabanski.pl

Zadbajmy razem o to, by 2025 rok przyniósł Ci finansową ulgę i spokój ducha. 🌟
#NowyRok #KancelariaCzabańsk #Frankowicze #PomocPrawna
więcejmniej

Load more